הפנסיה היא החסכון והביטוח הגדול ביותר אותו עושה אדם בחייו

כאשר חושבים על החסכון הגדול ביותר אשר מאפיין את החסכונות אשר מרבית האנשים חוסכים בחייהם חושבים על חסכונות לצורך קניית דירה, או רכב. גם אם נסתכל על תשלומי המשכנתא כעל סוג של חסכון, החסכון הגדול ביותר אותו יעשה אדם בחייו, או צריך לעשות בחייו, אינו עבור דירה אלא עבור פנסיה. כאשר תוחלת החיים הולכת ועולה מדי שנה, נוצר מצב בו אנשים אשר פורשים לפנסיה בגילאים של 65-67 מוצאים את עצמם במצב בו עליהם לספק עבור עצמם אמצעי מחיה, ללא קבלת משכורת שוטפת, למשך כעשרים השנים לאחר הפרישה לגמלאות. אמנם, המדינה מספקת קצבת זקנה, אולם קצבת הזקנה עומדת על כ- 1800 ש"ח ואינה מספיקה לקיום מינימאלי. כיום, המדינה דואגת כי האזרחים אשר עובדים כשכירים יבוטחו בקרנות פנסיה שונות או מסלולי פנסיה שונים לבחירתם עד לגובה קבלת קצבה בת 3850 ש"ח, קצבה אשר אף היא אינה גבוהה במיוחד בהתחשב בכך כי המשכורת הממוצעת בשוק גבוהה מסכום זה בלא מעט מחד ומאידך הזיקנה מביאה איתה לעתים תכופות הוצאות נוספות אשר אינן נדירות יותר בגילאים הצעירים כגון הזדקקות לסיוע בביצוע פעולות שונות, בטיפול בבית וכיוצא בזה.

גם על מנת לחסוך סכום כסף אשר מספיק לקצבה בת 3850 ש"ח לתקופה של כעשרים שנה, יש צורך לחסוך של מעל ל-40,000 ש"ח בשנה, ומעל לתשע מאות אלף שקל לתקופה של עשרים שנה, סכום הגבוה מהסכום אותו ניקח על פי רב כהלוואת משכנתא.

מסלולי ביטוח פנסיה אשריים

קיימים מספר מסלולי פנסיה הפתוחים בפני אזרחי המדינה:

·         קרנות פנסיה חדשות – קרנות פנסיה חדשות הינן קרנות חסכון לתקופת הפנסיה אשר ישלמו לעמית בקופה קצבה למשך שארית חייו מיום הפרישה לפנסיה בגיל הפנסיה. קרנות פנסיה כוללות מרכיבי ביטוח חיים וביטוח אבדן כושר עבודה, והן מתאפיינות בעקרון הערבות ההדדית בין עמיתי הקופה השונים.

·         קופות גמל – קופות הגמל, מה שהיה עד לפני מספר שנים מכשיר חסכון לטווח ארוך, עבר הסבה להיות סוג נוסף של קרנות פנסיה. אמנם, קופות הגמל משלמות את סכום החסכון כהון בעת הפרישה לפנסיה, אולם הסכום מועבר לקופה המשלמת לקצבה, לפחות עד כדי כיסוי הקצבה אשר קבעה המדינה בגובה 3850 ש"ח.

·         ביטוח מנהלים – ביטוח מנהלים הוא ביטוח משולב בחסכון לתקופת הפנסיה אשר מיועד לשכירים ובו קיים מרכיב חזק של השתתפות המעביד בחסכון תוך כדי קבלת הטבות מס תמורת הפקדות לביטוח המנהלים – הן של העובד והן של המעביד.

אודות מחבר המאמר

מרצה בענייני ביטוח