הלוואה מהירה

כאשר יצא החוק אשר אינו מאפשר אישור אוטומטי של האוברדראפט בבנק נוצר מצב בו חודשים מסוימים אשר בהם נדרשנו להוציא סכומי כסף גדולים, לעתים לא צפויים, עלולים להביא אותנו לכדי מצב בו האוברדראפט יתרחש אם לא נדאג מבעוד מועד ללקיחת הלוואה מסוג הלוואת אקספרס או הלוואה מיידית מהבנק עצמו או מגוף אחר כדוגמת חברות האשראי אשר מאפשרות לקיחת הלוואה מעין זו.

הלוואה מיידית או ריבית על האוברדראפט – כדאיות

גם כאשר איננו חורגים ממסגרת האשראי הבנקאי אשר מוקצית לנו, כאשר אנחנו נמצאים באוברדרפאט בחשבון עובר ושב שלנו, אנו משלמים ריבית על החריגה. ככל שגובה החריגה עולה ומשך הזמן בו אנו נמצאים באוברדראפט עולה, כך הסכומים אשר נשלם על האוברדראפט יעלו אף הם.

הריבית אשר נלקחת על האוברדראפט היא אחת הריביות הפחות כדאיות מבחינת הריביות המוצעות על הלוואה מיידית בשוק ההלוואות. למעשה, מבחינה כלכלית עדיף לקחת הלוואת אקספרס במקום להכנס למצב של עובר דראפט בחשבון העובר ושב.

הלוואה מיידית – גובה הריבית

ניתן לקבל הלוואה מיידית מהבנק או מחברות האשראי. במידה והלוואת האקספרס נלקחה מהבנק, גובה הריבית יהיה פריים פלוס 5% על פי רב. פריים הוא אחוז משתנה אשר נקבע מעת לעת על פי גובה הריבית אשר נלקחת על ידי בנק ישראל. הפריים מוגדר להיות אחוז וחצי מעל הריבית הנלקחת על ידי בנק ישראל. במידה והריבית הנלקחת על ידי בנק ישראל הינה בגובה 3 אחוז, הפריים מוגדר כ- 4.5 אחוז. פריים + 5%, הריבית אשר נלקחת על ידי הבנקים עבור הלוואה מיידית יהיה במקרה זה בגובה 9.5%.

בדומה, הלוואה אחרת נמדדת לרוב במושגי פריים ועוד אחוז מסוים. ככל שגובה הריבית נמוך יותר, כך נשלם פחות תמורת ההלוואה.

במידה וההלוואה נלקחה מחברות האשראי בדרך של הלוואה מהירה לחשבון הבנק, גובה הריבית נקבע על ידי רמת החשיפה לסיכון אותה נטלה על עצמה חברת האשראי בבואה להעניק את ההלוואה. לווה אשר לו מסגרת אשראי ותיקה והוא מחזיק ברשותו כרטיסי אשראי יוקרתיים, וכן בדיקה מהירה מגלה כי עמד בתשלומי האשראי תבטיח ללווה מסוג זה ריבית נמוכה יחסית אשר עשויה להיות אף בגובה של פריים + 1.5%, ריבית הנמוכה מזו הנהוגה בבנק. מצד שני, במידה והפרמטרים הנבדקים אינם מבטיחים רמת סיכון נמוכה לחברת האשראי, למשל כאשר מדוב בצעיר אשר לו כרטיס אשראי רגיל בלבד אשר נמצא ברשותו פרק זמן קצר במיוחד, הריבית עשויה להגיע אף לגובה של פריים + 9%.

אודות מחבר המאמר

יועצת הלוואות