השקעה בשוק ההון – מדריך למתחילים

צברתם הון בעקבות שנות עבודה ארוכות   כשכירים או עצמאים ואתם מעוניינים להשקיע  אותו כדי לנהל השקעות של כספים מומלץ ביותר לפנות אל יועצי השקעות שיתפרו עבורכם את תיק ההשקעות המתאים ביותר עבורכם. לפני   שתגיעו ליועץ מומלץ לדעת  מספר דברים בסיסיים בנוגע להשקעות בשוק ההון.

מהם אפיקי ההשקעה המרכזיים בשוק ההון?מניות – מהוות בעלות על חלק מסוים בחברה. הזכויות של בעלי המניות הן הצבעה בישיבות של בעלי המניות וכן אחוזים מרווחי החברה. באמצעות המניות החברה הפרטית הופכת לציבורית. המשקיעים מעניקים לה כספים ובתמורה החברה מציעה להם מניות. את הכספים שהחברה גייסה מהציבור החברה יכולה להפנות עבור פיתוח של מוצרים, הרחבת המאגר האנושי שלה וכדומה.  יש קשר ישיר בין מעמדה של החברה ובין שוויה של המנייה. ישנם גם גורמים נוספים המשפיעים על המניה כמו המצב הכלכלי והביטחוני במדינה וכדומה.

פיקדונות – הם השקעה של כסף לפרק זמן מוגדר החל מפיקדון יומי ועד לפיקדון הסגור לכמה שנים. יש סוגים שונים של פיקדונות כמו: שקלי שאינו צמוד   למט"ח, פיקדון הצמוד למדד המחירים לצרכן ומשתנה בהתאם לו. פיקדון שצמוד למט"ח – כמו אירו או דולר והוא מתנהל בשקלים. פיקדון במטבע חוץ הנושא ריבית ופיקדון מובנה שהתשואה עליו היא לפי מדד, שער מטבע כלשהו וכדומה בפיקדון זה יש רמת סיכון גבוהה יותר. תעודת סל – ני"ע  אותו סוחרים בבורסה ומחירו נקבע בהתאם לרמת הביקוש בשוק. הרוכש תעודת סל מקבל את כספו בתוספת העלייה או הירידה במדד,  לאחר תקופה מוגדרת  מראש ויכול גם להחליפה באגרות חוב. מכיוון שהתעודה עוקבת אחר המדד יש בהשקעה בה אלמנט של סיכון.חיסכון פנסיוני – השקעה לטווח ארוך כמו קופות גמל, ביטוח מנהלים וקרן פנסיה. קופת גמל – כוללת הקלות מס וזוהי מופקדת על ידי השכיר ומעבידו באופן חודשי. כשמדובר בבעל עסק הוא מפקיד כסף לקופה ונהנה מזיכוי מס.מק"מ – ראשי תיבות של מלווה קצר מועד. זוהי איגרת חוב המונפקת על ידי בנק ישראל למשך מקסימום שנה והיא ללא ריבית או הצמדה. יש הקבלה בין מק"מ לפק"מ והשוני הוא שניתן למכור את המק"מ בבורסה מדי יום ולא צריך לחכות עד לסיום תקופת החיסכון כדי לעשות זאת.קרן נאמנות – מוצר פיננסי המאפשר השקעה בני"ע. הניהול של התיק נערך על ידי מנהל הקרן והקרן כוללת פיזור סיכונים לעומת ניירות ערך בהם משקיעים באופן ישיר.השקעה בנדל"ן – ניתן להשקיע בנדל"ן באמצעות  השקעה דרך שוק ההון. ישנן קרנות המבצעות השקעות בנדל"ן עבור לקוחותיהן, גם אפ מדובר בנדל"ן בהיקפים גדולים כמו בתי מלון, קניונים ועוד. אפשרות אחרת היא להשקיע בניירות ערך של חברות בנייה, תשתית ועוד.

אלו רק חלק מסוגי ההשקעות. למידע מקצועי רחב, פנה ליועץ השקעות מוסמך.

אודות מחבר המאמר

יועץ פיננסי