הלוואות חוץ בנקאיות

הלוואות חוץ בנקאיות

כאשר אנו חושבים על הלוואות לרוב האפיק הראשון העולה על דעתנו הינו הבנק. כמוסד פיננסי מרכזי בחיינו, בנקים הם המקום ההגיוני הראשון אליו ניגש על מנת לקבל הלוואה. אך בנוסף לבנקים ישנם גופים רבים אשר מעניקים הלוואות בתנאים טובים ונוחים לא פחות מאשר הבנקים.

מהן הלוואות חוץ בנקאיות?

למעשה, הלוואות חוץ בנקאיות הן כל סוגי ההלוואות אשר ניתנות לציבור הרחב על ידי גופים שאינם בנקים. בעוד בעבר, הבנקים שלטו ביד רמה על שוק ההלוואות, הרי שכיום ישנם אפיקי הלוואות רבים ושונים. הגופים העוסקים במתן הלוואות חוץ בנקאיות הם חברות האשראי, חברות הביטוח, חברות ייעודיות בתחום ועוד.

הלוואות חוץ בנקאיות מחברות האשראי

חברות האשראי מעמידות ללקוחותיהן ולציבור הרחב אפשרות לקבלת הלוואה ישירה מן החברה ללא התערבות של הבנק בו מנוהל חשבון העובר ושב. הלוואה מסוג זה ניתן כיום לקבל על ידי שיחת טלפון שפוטה למוקד השירות של חברת האשראי או לחלופין על ידיד מילוי טופס מקוון. תוך 24 שעות לכול היותר תוכלו לקבל את הסכום המבוקש. החזר ההלוואה יורד מחשבון כרטיס האשראי ולא ישירות מן העובר ושב. יש לשים לב כי חברות האשראי מציעות הלוואות שונות ללקוחות שונים ותנאים שונים לחלוטין למי שאינו לקוח של חברת האשראי. לקוח אשר לא ניתקל בבעיות תשלום או ביטולי עסקה למשל , עשוי לזכות בתנאים טובים יותר מלקוח אשר נחשב לבעל סיכון גבוה לאי תשלום ההלוואה.

הלוואות חוץ בנקאיות על חשבון קרן הפנסיה וקרנות השתלמות

חברות הביטוח וקרנות הפנסיה מאפשרות לקיחת הלוואות כאשר החיסכון הפנסיוני משמש כעירבון. הלוואות אלו לרוב זוכות לתנאים טובים בייחוד כאשר מדובר בסכומים נכבדים ובלקוח נאמן של חברת הביטוח. על פי חוק, ניתן רק לאחר 3 שנים של חיסכון פנסיוני לבקש הלוואה כנגד הקרן. אם המבוטח עבר בין חברות שונות בתקופה זו מבלי להפסיק את הכיסוי התקופה עדיין תחשב כמלאה. אם אנו זקוקים לסכום כסף גבוה יתכן ונשקול "לשבור" את קרן הפנסיה או רקן ההשתלמות, במקרה זה רצוי לבדוק אם לקיחת הלוואה משתלמת יותר שכן, כספים שהוצאו מקרן פנסיה טרם זמנם חייבים במס גבוה למדי.

הלוואות חוץ בנקאיות מחברות פרטיות

רבים מאיתנו שוגים כאשר אנו חושבים כי רק הבנקים יכולים להעניק לנו הלוואות וגופים פרטיים העוסקים במתן הלוואות שייכים ל"שוק האפור". ישנן חברות פרטיות שעיסוקן הוא מתן הלוואות לציבור הרחב. חברות אלו מחזיקים בתעודה ממשרד האוצר אשר מאשרת להם לעסוק בתחום בצורה מוסדרת וחוקית לחלוטין. על חברות אלו מוטלים אותם הגבלים המוטלים על הבנקים וחברות האשראי לצורך מתן הלוואות. מעבר לחברות אלו, עבור צרכים ספציפיים ניתן למצוא אפיקי הלוואה נוחים גם דרך קרנות צדקה, גמ"חים וחברות ליסינג.

אודות מחבר המאמר

נועה קצור