איך לדאוג להשקעה בטוחה?

קיבלת סכום כסף יפה מירושה?לאחר האושר על הסכום שהתקבל אתה מתחיל לתהות מה לעשות איתו.אם אין לך על מה לבזבז אותו כרגע, אתה בודאי רוצה להשקיע אותו בתיק שינפיק לך תשואה יפה. קרוב לודאי שאין לך מושג איך והיכן לחסוך. כדי להשקיע נכון ובטוח כדאי, לפנות ליועץ השקעות.

איזה הכשרה יש ליועץ השקעות?היועץ חייב להיות בעל רישיון מאת הרשות לניירות ערך ולהבחן בכל הבחינות של הרשות.   מבחני הרשות מורכבים מנושאים כמו ניתוח של מוצרים פיננסיים, ניתוח ני"ע, כללי אתיקה מקצועית, סטטיסטיקה, חשבונאות וכדומה. לאחר הבחינות על היועץ לעבור הכשרה בת תשעה חודשים ואם הוא משלים אותה בהצלחה הוא מוסמך להיות יועץ. תפקיד יועץ ההשקעות הינו לייעץ ללקוחותיו לגבי אופן ההשקעות שלהם . תפקיד  מנהלי התיקים הוא לבצע את הפעילויות בתיק.

איזה פעולות מבצע בית ההשקעות?  היועץ נותן ללקוח שירות אישי ומרכיב עבורו תיק השקעות התואם את צרכיו, מצבו הכלכלי, מצבו המשפחתי, גילו, רמת נכונותו לקחת סיכונים בתיק ועוד. היועץ זמין עבור הלקוח בעל עת ומספק מענה לגבי כל בעיה או שאלה. הכסף של הלקוח נותר בבנק בעוד שהלקוח מעניק ייפוי כוח עבור מנהל ההשקעות לערוך פעילויות בשמו.   כל הפעילות בתיק מתנהלת באופן גלוי  מול הלקוח אשר בוחן אותה על ידי דו"חות תקופתיים ודרכים נוספות . היועץ מחויב לבצע את ההשקעות מתוך נאמנות מוחלטת ללקוח ובאובייקטיביות מוחלטת. השוק הכלכלי כיום אינו יציב ומי שרוצה לשמור על כספו   חייב ייעוץ מקצועי ומהימן. בזכות היועץ, הלקוחות שומרים על ערך חסכונותיהם ומגדילים אותם.   אם מנהלים את התיק באופן עצמאי עלולים להגיע למצב שלא רק שהכסף לא נשמר אלא אף נגרמים הפסדים צורבים. בשוק  הפיננסי   ידע נרחב בכל הקשור לשוק ההון. בכדי לנהל השקעות   צריכים להיות במעקב  צמוד אחר התיק.  היועץ מאפשר ללקוח להמשיך בשגרת חייו ולהיות רגוע בידיעה שהוא הפקיד את התיק בידיים טובות.

איך בוחרים בית השקעות?מומלץ לבחור בית השקעות מקצועי, וותיק ומנוסה. מומלץ לבדוק את רמת הביצועים של בית ההשקעות: האם הם מתאימים לצרכיך? 

מה כוללת פגישת ההכרות בבית ההשקעות? הלקוח חייב לעדכן את היועץ לגבי מצבו הכלכלי, מהם חסכונותיו , באיזה מסלולי השקעה הוא מעוניין, מה טווח ההשקעה הרצוי, מהן מטרות ההשקעה: חסכון לבר מצווה של הבן, רכישת דירה, חיסכון ללימודים של הילדים היועץ שואל גם לגבי: רמת הנזילות הנדרשת בתיק, מהם הסיכונים שהלקוח מוכן לכלול בתיק ועוד. לאחר שהיועץ מקבל מענה לשאלותיו הוא מסביר ללקוח את נתיבי ההשקעה המתאימים לו ואת מדיניות החברה שלו. בשלב האחרון היועץ מרכיב עבורו תיק השקעות.

אודות מחבר המאמר

יועץ פיננסי