קרן פנסיה, החיסכון הפנסיוני המועדף

עכשיו אתם בשיא אונכם, מרוויחים שכר נאה, מכלכלים בכבוד משפחה צעירה אך האם חשבתם אך יראו חייכם לאחר פרישתכם מהעבודה? מה יהיו מקורות הכנסתכם? כיצד תשמרו על רמת ואיכות חייכם הנוכחית? הפיתרון לשאלותיכם הוא כמובן קרן פנסיה המאפשרת לכם לחסוך כסף לגיל פרישה, לאחר שתפרשו מעבודתכם, לחיים של בטלה. לאחר פרישתכם מהעבודה תהיו זכאים להכנסה חודשית של כאלף שקלים מביטוח לאומי, הכנסה שבוודאי לא תספיק לכם, ולכן מצטרפת לעניין קרן פנסיה שתפריש לכם משכורת חודשית שוטפת מדי חודש בחודשו עד סוף ימיכם.

ומהו מקור הכסף בקרן הפנסיה? מהמשכורת שלכם בתוספת הפרשות מטעם המעביד במקרה והנכם עובדים שכירים. במקרה שכזה יופרש ממשכורתכם סכום שאינו עולה על 7% בעוד המעסיק יפריש לצורכי תגמולים לגיל פרישה 6% ועוד 6% נוספים המיועדים לפיצויי פיטורין במקרה ותהיו זכאים לכך על פי חוק, כך שמצטבר מדי חודש בחודשו אתם חוסכים עד 19% ממשכורותיכם לקרן הפנסיה שתשמש אתכם לאחר פרישתכם.

עם זאת לא בכך תם כל ייעודה ותפקידה של קרן הפנסיה ובמסגרתה אתם גם מבוטחים בביטוח חיים למקרה של מוות פתאומי טרם עת או מחלה קשה, תאונה  המונעת מכם לעבוד ולתפקד כרגיל. במקרה של מחלה תזכו להפרשה חודשית בדומה לגיל פרישה מרגע שתוכרו כך על ידי חברת הביטוח. ובמקרה של מוות יזכו שארי בשרכם למשכורת חודשית מקרן הפנסיה. כך שאתם בכל מקרה מבטיחים את עתידם הכלכלי.

נוסף על כך קרן פנסיה אינה מוגבלת אך ורק לשכירים אלא גם עצמאים יכולים לבחור בנתיב זה ולהפריש מדי חודש בחודשו מהכנסותיהם לקרן פנסיה, ועם פרישתם מהעסק הפרטי יהיו זכאים להכנסה חודשית וזאת בליווי הטבות מס מטעם המדינה.

הזמן האידיאלי לפתיחת קרן פנסיה הוא כבר בתחילת הדרך כאשר אתם צעירים ובריאים, עובדים קשה ומרוויחים שכר נאה, אל תחכו לרגע האחרון, כך לא תצליחו לחסוך שום סכום כסף מהותי. ומדוע לבחור דווקא בקרן פנסיה מבין אפשרויות החיסכון הפנסיוני היות ומדובר במסלול המעניק הטבות מס וכולל לא רק חיסכון אלא גם ביטוח חיים . נוסף על כך הגופים המנהלים את קרנות הפנסיה נוטלים דמי ניהול נמוכים יחסית בהשוואה לחסכונות פנסיוניים אחרים.

וכיצד תדעו כי כספכם בטוח ואינו נמצא על קרן הצבי? זאת הודות לעובדה ש-30% מכספי קרן הפנסיה מושקעים באגרות חוב ממשלתיות, הנחשבות למכשיר פיננסי בטוח ויעיל ושאר הסכום מושקע בשוק ההון בתבונה מתוך מחשבה אחת להביא להשאה מקסימאלית תוך לקיחת סיכון מינימאלי ביותר, ומדוע מינימאלי? כי כסף זה מיועד לגיל פרישה בו ולא תהא לכם כל הכנסה נוספת .

במידה ואתם שכירים כאמור, המעסיק מחויב להפריש כספים לביטוח הפנסיוני ולא יוכל להתחמק מכך, זאת בהתאם לכך שנקבע בשנת 2008 כי כל עובד מחויב בביטוח פנסיוני זה או אחר. הביטוח הפנסיוני עצמו נתון לשיקול דעתכם המלא ובאפשרותכם לבחור בין קרן פנסיה, קופות גמל או ביטוח מנהלים, הכל בהתאם לרצונותיכם ושיקולכם האישיים. אך מה קורה במקרה ולא בחרתם בשום מסלול שהוא? אזי המעסיק יבחר עבורכם בקרן פנסיה כחסכון הפנסיוני המועדף. אז קדימה פעלו חוכמה והתחילו לחסוך כבר מהיום, בהצלחה.

אודות מחבר המאמר

מוטי לוי