חיסכון פיננסי לילדים - פתרון למימון השכלה גבוהה
חיסכון פיננסי היא תוכנית חיסכון והשקעה המבוססת על פרסונאליזציה שנעשית עבור ההורים
ו/או הסבא והסבתא שחוסכים עבור הילד לטווחים שונים ולמרות שונות .( רכישת השכלה,אירוע חד פעמי וכו').
התוכנית מאפשרת לחסוך בהפקדות חודשיות ו/או כהפקדה חד פעמית, ומנוהלת כתיק השקעות אישי.
החוסך עבור הילד/ה,נכד/ה יכול לבחור ולשלב מתוך מגוון רחב של מסלולי השקעהבמטרה לבנות מסלול
המותאם אישית לצרכיו, למאפייניו כמשקיע (אוהב/שונא סיכון) ולטןןח ההשקעה הרצוי לו ( נזיל בכל עת).
בנוסף קיימת האופציה לשנות בכל נקודה על ציר הזמן, את תמהיל ההשקעות שבחר החוסך
וזאת ללא תשלום מס ריווחי הון בעת שינוי תמהיל ההשקעה וללא עמלות כלשהן בגין השינויים.
המשמעות האופרטיבית היא למעשה מסלול עם יכולת התאמה מושלמת לכל מטרה ולכל טווח השקעה.
להלן אמנה את היתרונות העיקריים מהם נהנים אילו שבחרו לחסוך במכשיר פיננסי זה עבור ילדיהם/נכדיהם:
1.דמי הניהול הנגבים הם מהחיסכון בלבד, ללא דמי משמרת,עמלת קנייה/מכירה,דמי נאמן,הפרשים
בין מחיר רכישה למחיר פדיון ,שיעור הוספה ועוד מאפיינים המוכרים היטיב מענף קרנות הנאמנות.
2. גמישות - מעבר לל הגבלה בין מסלולי ההשקעה המגוונים ללא עליות או תשלום מס רווח הון.
3.נזילות -ניתן למשיכה בכל נקודה על ציר הזמן ללא קנסות פדיון כלשהם כמו בתוכניות החיסכון הבנקאיות.
4. השקעה מותאמת אישית-אינטגרציה בין שלל מסלולי השקעה להתאמה אישית מיטבית.
5. חיסכון פיננסי לא ניתן לרכישה בסניפי הבנק - שם מציעים תוכניות חיסכון לא נזילות בריביות נמוכות
או לחילופין קרנות נאמנות עתירות עמלות (קנייה/מכירה/משמרת/דמי נאמן/שיעור הוספה וכו').
כל זה עוד לפני חישוב דמי הניהול הגבוהים הנגבים עבור קרנות נאמנות עם רכיב מנייתי גבוה מסך התמהיל.
לסיכום - בשל אילוצים רגולטוריים, לא ניתן לחסוך היום בקופת גמל, שהיא המכשיר הפיננסי
המשתלם ביותר,לילדים/נכדים, משום שמאפשרת להשקיע ללא עלויות בגין שינוי תמהיל ההשקעה .
הפתרון הוא חיסכון פיננסי שמהווה קופת גמל נזילה, במובן הזה שניתן באמצעותו להשקיע בנכסים בלתי סחירים
(נדל"ן מסחרי מניב בחו"ל, תשתיות לאומיות וכו') גם בהפקדה חודשית צנועה יחסית שניתן לנתב לטובת העניין
מתוך קצבת הביטוח הלאומי המשולמת ע"י המדינה להורים בגין כל ילד או בהפקדה חד פעמית.
חיסכו ואימצו
יוסי לנדוי
אודות מחבר המאמר
כל הזכויות שמורות © Circle.co.il 2009-2012 - מאמרים להפצה חופשית מאת מעגל הכותבים.