מה המשמעות של מיסוי פנסיוני עבורנו

מה המשמעות של מיסוי פנסיוני עבורנו

אנחנו לא אוהבים לעסוק בפנסיה, זה נראה דבר רחוק ובדרך כלל אנחנו נעדיף לחשוב על ההווה. הניהול של החיסכון שלנו הכרחי, למדינה אין את המשאבים לדאוג לכול האזרחים שעברו את גיל הפנסיה. זו גם הסיבה לכך שהם מעודדים את חסכון ארוך טווח באמצעות פטור ממס.

 איך לנהל את הפנסיה ומה הם ההיבטים של מיסוי פנסיוני

 קרן פנסיה – מדובר על ביטוח הדדי, הכוונה היא שאם בשנה מסוימת יש הרבה מאוד משיכות של דמי פנסיה, החיסכון שלנו עלול להיפגע. מצד שני היתרון הוא שדמי הניהול בדרך כלל פחות יקרים בנוסף הוא כולל ביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה. חלק מהסכומים של קרן פנסיה מושקעים באג"ח ייעודית של הממשלה, שאר הכסף מושקע בשוק ההון, מה שמקטין מעט את הסיכון.

 ביטוח מנהלים – פה אנחנו לא תלויים בשאר חברי הביטוח אבל דמי הניהול יותר יקרים. בנוסף קיים הסיכון של אובדן כספים בשוק ההון כי הם מושקעים אך ורק שם. ניתן לצרף ביטוח של אובדן כושר עבודה כאשר ההגדרות מקיפות יותר, כלומר יש יותר מקרים בהם נקבל פיצוי.

 קופת גמל – כשמה כן היא קופה של חסכון, פה נשלם דמי ניהול נמוכים אבל לא נזכה לשום סוג של ביטוח. במקרה של קופת גמל אפשר למשוך את הכספים כחמש עשרה שנים אחרי ההפקדה או במועד של גיל הפנסיה.

 מסלול קצבתי והוני

בעבר היה נהוג שיש מסלול קצבתי והוני, ההבדל בין השניים הוא שבמסלול הוני מושכים את הכספים בבאת אחת בגיל המתאים. במסלול קצבתי למעשה מקבלים סכומים מידי חודש. הבעיה הייתה שהיו אנשים שמשכו את הכספים בגיל הפרישה ומיד בזבזו אותם על כול מיני שטויות: מכונית חדשה, יאכטה ועוד.. אחר כך לא נשאר להם דבר לגילאים המבוגרים יותר. לכן היום יש נטייה לעודד מסלול קצבתי.   

קרן פנסיה – מדובר על ביטוח הדדי, הכוונה היא שאם בשנה מסוימת יש הרבה מאוד משיכות של דמי פנסיה, החיסכון שלנו עלול להיפגע. מצד שני היתרון הוא שדמי הניהול בדרך כלל פחות יקרים בנוסף הוא כולל ביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה. חלק מהסכומים של קרן פנסיה מושקעים באג"ח ייעודית של הממשלה, שאר הכסף מושקע בשוק ההון, מה שמקטין מעט את הסיכון.

אודות מחבר המאמר

יניר פרקש