על קניית דירה ומחזור משכנתא

קניית דירה כרוכה ברוב המקרים בסיוע הבנק לצורך מימונה. משכנתא היא הדרך האפקטיבית והאידיאלית ביותר לקבל מימון לצורך קניית דירה, הן בגלל התנאים שמציעים המסלולים השונים, הבטחון שהדבר מתבצע באמצעות בנק מקצועי, יציב ועם מומחים למשכנתאות, והיכולת לפרוס את החזרי התשלומים לתקופה ארוכה מאד, של עד שלושים שנה.

משכנתא למימון דירה

לקיחת משכנתא, בצורה שתהיה הנכונה והטובה ביותר עבורכם היא באמצעות לימוד התחום, השוואת ההצעות השונות שמציעים הבנקים למשכנתאות בארץ, קבלת מידע מיועצי משכנתאות, ולימוד החובות שלכם, לצד הזכויות, כמו למשל ביטוח משכנתא, וכן זכויות המגיעות לכם, הטבות שונות וכדומה. עוד תנסו לבטח להוזיל את המשכנתא ככל שתוכלו, ותעשו זאת אחרי שבדקתם את מסלולי המשכנתאות השונים, ואילו מהם יעלו לכם פחות. דרך מצוינת נוספת להוזלת משכנתא היא מחזור שלה.

מה בדיוק פירושו של מחזור משכנתא?

מחזור משכנתא הוא פתרון אותו מאפשר הבנק, המאפשר לקיחת משכנתא חדשה, במקום זו הנוכחית. בדרך זו, כאשר יורדת במשק הריבית, למספר נמוך יותר משהיתה בזמן לקית המשכנתא הנוכחית שלקחתם, מחזור משכנתא יאפשר לכם ליהנות מריבית פחותה על החזרי התשלומים, ולעתים מדובר במספרים משמעותיים. כך למשל אם הריבית במשק במועד לקיחת המשכנתא עמדה על שמונה אחוזים והיום היא עומדת על ארבעה אחוזים, זהו זמן מצוין לבצע מחזור של המשכנתא. בדרך זו יקטן סכום ההחזר החודשי.

סיבה נוספת למחזור משכנתא היא לנסות ולהגדיל את מספר התשלומים. אם לקחתם משכנתא לעשרים שנה, וכבר שילמתם עשר שנים, תוכלו לבקש למחזר בשנית את המשכנתא, שוב לעשרים שנה, ובכך, מאחר וכבר יש מאחוריכם עשר שנות תשלום, תוכלו להקטין את גובה ההחזרים, שעתה יתחלקו במקום לעשר שנים נוספות, לעשרים שנה.

סוג נוסף של מחזור משכנתא הוא דווקא מסיבה הפוכה, והיא אם ברצונכם להקטין את שנות ההחזר, לאחר שהצלחתם לצבור סכום שמספיק לכם. וכך, אם לקחתם משכנתא לשלושים שנה, ואתם מעוניינים להקטין את התקופה לחמש עשרה שנים, תוכלו לעשות זאת באמצעות מחזור משכנתא.

חשוב לציין, כי בחלק מהמקרים של מחזור משכנתא, תדרשו לשלם קנס על השינויים בתנאי ההלוואה. למעשה, דומה הדבר לכל הלוואה אחרת, בה נעשה שינוי כלשהוא בתנאיה.

האם כדאי למחזר את המשכנתא

לכן, על אף הפיתוי הגדול, חשוב לברר טרם ביצוע מחזור המשכנתא, מה המשמעויות הכרוכות בדבר, מה גובה הקנס, ובכמה מוזיל המחזור את דמי התשלומים החודשיים. יכול להיות שתגלו, כי לאחר תשלום הקנס ופריסת התשלומים מחדש, לא קטן סכום ההחזר בהרבה, ואולי לא כדאי להכנס לזה.

קניית דירה כאמור, כוללת עבודת הכנה רבה. אולם ככל שתתכוננו לתהליך יותר, ותהיו ממוקדים יותר, כך יהיה תהליך קניית דירה נוח ונכון יותר, וגם יקטין את תקופת החיפוש.

בהצלחה!

אודות מחבר המאמר

הכותב הוא בלוגר וכותב מאמרים בנושאי משכנתא ונדל"ן