סוגי הלוואות לעסקים

לעסקים, בדיוק כמו לבני אדם, ישנו מחזור חיים. מנהלים ואנשי עסקים, שמכירים את התיאוריות שמדברות על מחזור חיי המוצר, מבינים את הרעיון על נקלה. התנהלות עסקים רבים מאופיינת בשלבים; החל בלידה, התבססות, תהליך של גדילה ובמידה והעסק לא משכיל להתמודד נכון עם שינויים, הוא מתחיל לדרוך במקום ולבסוף לשקוע ולהפסיד כספים. לכל שלב במהלך חיי העסק, זקוק העסק למימון. השוני בהיקף ובסוג המימון תלוי, כמובן, בסוג העסק ובענף בו הוא פועל, אך תלוי גם במחזור החיים שלו.

מקורות למימון עסקים

מימון של העסק יכול לנבוע ממספר מקורות. המקורות הנפוצים ביותר הן הלוואות מצד אחד, והון עצמי מצד שני. הון עצמי – זהו הון אשר הבעלים מביא "מהבית", זהו כסף שיש לו אבל גם לו יש מחיר. העלות של ההון העצמי היא הפסד תשואה על הכסף, אשר היה מתקבל לו הכסף היה מושקע בבנק או בשוק ההון, או בעסקים נוספים. מימון העסק באמצעות הלוואה, יכול להיות פתרון מתאים, במידה והתשואה המתקבלת כתוצאה מניהול העסק עולה על מחיר ההלוואה שהוא – הריבית.

במידה ומגייסים מימון עסקי באמצעות הלוואה, חשוב לעשות את זה נכון. הרכב העלויות לעסק שבהקמה, שונה מאוד מהרכב העלויות בעסק שנמצא בצמיחה או שנמצא בתהליך של התבגרות וחייב להילחם על מקומו בשוק. בכל מקרה, חשוב להתייחס לתזרים המזומנים הצפוי ממועד קבלת ההלוואה, ולעלויות המימון הנוכחיות והצפויות.

למרבה הצער, בשל תנאי שוק משתנים, האטה כלכלית, מתחרים חזקים וגורמים נוספים, עסקים רבים מגיעים למצב שבו צינור החמצן העסקי מוביל אותם לקשיים; במילים אחרות, אופן המימון של העסק, במקום להוביל אותו ואת בעליו למסלול של צמיחה, שולח אותם למסלול של התרסקות.

למרות שלעיתים המצב של העסק נראה בכי רע, חשוב לדעת שגם אם ספקי ההלוואות הגדולים למיניהם, כדוגמת הבנקים וחברות האשראי, מסרבות להעניק הלווה, אין זאת אומרת שדינו של העסק נחרץ. גם כשהמצב קשה יש פתרון.

הלוואות חוץ בנקאיות

דרך מקובלת, בייחוד עבור עסקים שנקלעו לקשיים בתזרים המזומנים, הינה לפנות לגיוס כספים באמצעות קבלת הלוואה חוץ בנקאית, מחברות שונות המתמחות בסוגים שונים של הלוואות למטרות אלה ואחרות.

במקרים כאלה, חשוב במיוחד לשלב את קבלת ההלוואה בייעוץ פיננסי מקיף, וזאת על מנת שלא להוביל את העסק למצב של חדלות פירעון מוחלטת, אשר אם לא מטפלים בה בזמן היא מביאה את מחזור החיים העסקי לסיומו, בדרך העצובה ביותר האפשרית.

אודות מחבר המאמר

.