ניכיון צ'קים - תזרים מזומנים בטוח לעסק

כל מי שמפעיל עסק יודע שעל מנת שהעסק יצליח מבחינה כלכלית הוא צריך תזרים מזומנים.חשיבותו של ניהול תזרים מזומנים כה רבה עד כי קיימים מצבים בהם עסק מראה רווחיותאך בשל מצוקת מזומנים יהפוך לחדל פירעון וייסגר. לא פעם קשה לעסק לקיים תזרים מזומנים קבוע ויציב. הסיבה הרווחת למצוקת תזרים מקורה באי התאמה בין מועדי פירעון תשלומים לבין מועד גביית תקבולים.לשם כך קיים ענף ניכיון צ'קים, אשר מאפשר לעסקים ליהנות מתזרים מזומנים בלי להיכנס לחובות או להזדקק לפירעון של ביטחונות בנקאיים.לא רק עסקים הנתקלים בבעיות תזרים מזומנים, למטרות ניהול שוטף, נהנים משירות ניכיון צ'קים. שירות ניכיון צ'קים משרת עסקים לא מעטים להשיג הנחות מזומן מספקים, וזאת בתנאי שעלות הניכיון נמוכה מעלות הנחת המזומן.

מהו ניכיון צ'קים

ניכיון צ'קים הינו צורת מימון בה מקבלים הלקוחות את ערכם הכספי של צ'קים דחויים, תמורת ריבית בעבור משך הזמן שנשאר עד למועד פירעון הצ'ק.ענף ניכיון צ'קים נקשר לא פעם בשוק האפור וכפעילות שאינה חוקית, אולם חשיבה זו בטעות יסודה. חברות ניכיון צ'קים פועלת תחת רישיון ופיקוח של משרד האוצר. פעילותן מוסדרת על ידי הוראות פקודת השטרות וחוק החוזים וכן על ידי החוק לאיסור הלבנת הון.

• ניכיון צ'קים הנה פעולה משפטית לגיטימית ומקובלת- הקדמת פירעון צ'ק דחוי

• למעשה כל בית עסק חברה היו מעוניינים לקבל תקבולים במזומן ולשלם לספקים בצ'קים דחויים ובזכות המרווח שקיים בין ההכנסה להוצאה ליצור רווח באמצעות הריבית בבנק, או לחסוך את תשלום הריבית החריגה

• את שירות ניכיון הצ'קים ניתן לקבל בכל הבנקים.

ניכיון צ'קים מול הבנקים

• כל בנק מקבל צ'קים של 6 חודשים דחויים לכל היותר

• ניכיון צ'ק בבנק עומד על כ 70% מהערך הנקוב בצ'ק

• הבנק אינו מנכה צ'קים ל"מוטב בלבד"

• האחריות לפירעון הצ'ק הנה על הלקוח בלבד –כלומר במידה וחזר צ'ק שנוכה על הלקוח להחזיר לבנק את סכום הצ'ק וכך נוצרת פגיעה בתזרים המזומנים של הלקוח ואי יציבות פיננסית בחשבון 

ניכיון צ'קים חוץ בנקאי

בישראל פועל כיום שוק מימון חוץ בנקאי שמטרתו לתת מענה מימוני נוסף ו/או חלופי למענה אותו מספקים הבנקים השונים.אחת מדרכי המימון החוץ בנקאי המקובלות בשוק היא ניכיון צ'קים.בישראל פועלים כ- 800 סניפים המורשים להעניק שירותי ניכיון צ'קים. חשוב לציין כי מרבית סניפים אלו אינם עוסקים במתן שירותי ניכיון שיקים כעיסוק בלעדי, אלא עוסקים בשירותי כספים, מט"ח ומימון נוספים.חברת אי.אר.אן מספקת  שרותי ניכיון צ'קים במסגרת צ'קים שאושרו על ידה בשירות התחייבות לפירעון צ'קים.

ניכיון צ'קים עם אי.אר.אן

• שירות סליקת צ'קים, המוצע על ידי אי.אר.אן לבית עסק, מהווה פתרון לבעיות התפעול ותזרים המזומנים של בית העסק.

• קבלת אישור להתחייבות פירעון צ'קים ובנוסף העברת הצ'קים לשירות ניכיון בחברה, מאפשר לבעל העסק לקבל מסגרת אשראי חוץ בנקאית נוספת, ללא כל עמלת הקצאת אשראי המקובלת בבנקים.

• מאפשר לעסקים ניצול מלא של תקרת האובליגו, שמעמיד לרשותם הבנק בשיעורי ריבית נוחים על פי המוסכם בינם לבין הבנק, ולא לחרוג ממנה.

• השירות מאפשר לבית העסק לעבוד מול גורם אחד בנושא צ'קים ובנוסף, לקבל כסף מזומן עבור צ'קים דחויים שקיבל מלקוחותיו ואי.אר.אן אישרה בשרות "אבטחת פירעון צ'קים".

•  אי.אר.אן מבצעת ניכיון גם לצ'קים של בנק הדואר ולצ'קים הכתובים "למוטב בלבד"

• אחוז הניכיון גבוה –  90% ניכיון

• אין עמלת הקמת עסקת ניכיון

• עמלת צ'ק למשמרת נמוכה

אודות מחבר המאמר

אי.אר.אן מספקת שירותי סליקת צ'קים לחברות ועסקים בניהם, שרותי הבטחת פירעון צ'קים ושרותי ניכיון צ'קים .