רמת הסיכון בביטוח רכב ישירות מחברת הביטוח

פוליסת ביטוח רכב הינה מצרך נדרש לכל בעל רכב. המדינה מחייבת כל נהג בנשיאת תעודת ביטוח חובה בתוקף. ביטוח חובה בה לבטח את הנהג מפני נזקי גוף אשר עלולים להגרם לנהג עצמו, לנוסעים אשר איתו ולהולכי הרגל בעת תאונה. במקרים מסוימים, ביטוח חובה מכסה נזקים נפשיים אשר נגרמו לצופים אשר לא היו מעורבים ישירות בתאונה ולקרובי משפחה אשר לא היו מעורבים בתאונה. נוסף על ביטוח חובה, רצוי כי כל נהג יישא עימו פוליסת ביטוח צד ג' בתוקף על מנת לוודא כי במקרי תאונה בה נפגע צד שלישי אשר תובע את הנהג, ימצא הכיסוי הכספי לשלם את נזקי הצד השלישי. צד שלישי עשוי להיות רכב נוסף אשר היה מעורב בתאונה או רכוש אחר כגון גדרות, בניינים, שלטי חוצות וכו'.

מעבר לשני סוגי ביטוח אלו, מרבית הנהגים בוחרים לרכוש בנוסף ביטוח מקיף. ביטוח מקיף מכסה נזקי רכוש אשר כרוכים ברכב עצמו בין אם אלו התרחשו בעת תאונה או בעיתות אחרות כגון פריצה, גניבה או ניסיון גניבה ואף נזקי טבע מסוימים.

כיום מגוון הברירות העומדות בפני נהג ובעל רכב בעת רכישת ביטוח רכב הן רבות. רבים פונים אל סוכן הביטוח בבקשה לרכוש פוליסת ביטוח רכב, אחרים פונים לשיחות החינם ואתרי האינטרנט המציעים רכישת פוליסות ביטוח לרכב ישירות מחברת הביטוח. רכישת פוליסת ביטוח ישירות מחברת הביטוח מורידה מדמי הביטוח את עלויות התיווך ושכר סוכן הביטוח, אולם עד כמה מסוכן לרכוש פוליסה מעין זו ללא עצה של אדם אשר מבין דבר או שניים בענייני ביטוח?

רכישת פוליסה ישירה – בעד

היתרונות ברכישת פוליסת ביטוח רכב ישירות מחברת הביטוח ברורים: חסכון בעלויות דמי הביטוח. אך האם הסיכון שווה זאת?

בעלי רכבים פרטיים ומסחריים עד 4 טון ישמחו בוודאי לשמוע כי על פי חוקי ותקנות מדינת ישראל חייבות כל פוליסות ביטוח רכב לרכבים מסוג זה לקיים תנאי מינימום מסוימים. משמעות דבר זה היא כי פוליסות ביטוח רכב לרכבים פרטיים ומסחריים עד 4 טון דומות למדי זו לזו. במצב זה, בעלי רכבים מסוג זה יכולים לרכוש פוליסת ביטוח ישיר ללא סיכון רב מדי.

מנגד – בעלי רכבים מסוגים אחרים: רכבים דו גלגליים, משאיות, אוטובוסים, רכבים מסחריים כגון ואן מכירת מזון או רכבים חקלאיים כגון טרקטור, כל אלו אינם מוגנים בחוק וחברות הביטוח השונות אינן מחויבות בעמידה בתנאי מינימום קבועים בחוק מולם. בעלי רכבים כאלו אשר רוכשים רכב ללא עצת סוכן ביטוח מסתכנים ברכישת פוליסה אשר אינה עונה על צרכיהם.

רכישת פוליסה ישירה – נגד

החסרונות ברכישת פוליסה ישירה נחלקים לשניים: בעת רכישת הפוליסה ובעת תביעת פוליסת ביטוח רכב. בעת רכישת פוליסת הביטוח החסרון היחיד היא היעדר ייעוץ הרלוונטי במיוחד במקרי רכב שאינו פרטי או מסחרי עד 4 טון. בעת תביעת הפוליסה עלול המבוטח להתקל במימסד אשר למבוטח אין ניסיון מספק בהתמודדות מולו, בשונה מסוכן הביטוח.

אודות מחבר המאמר

מרצה בענייני ביטוח