סליקה בתשלומים

סליקת כרטיסי אשראי בתשלומים

פריסת תשלומים בכרטיס אשראי היא דבר מאוד מקובל בישראל, לא כך הוא בחו"ל.

בישראל מאפשר סולק כרטיס האשראי: ישראכרט, כאל ולאומי קארד לסוחר להציע ללקוח תשלומים.

כאשר אנו מבצעים רכישה באמצעות כרטיס אשראי אנו נשאלים לא אחת ע"י המוכר בחנות,  האם אנו רוצים לפרוס/לחלק את הסכום לתשלומים ובהתאם מתבצעת פעולת ה סליקה. אגב מספר התשלומים השכיח הוא בין שלושה לארבעה תשלומים.

סליקת כרטיסי אשראי בתשלומים - איך זה נעשה?

סליקת כרטיסי אשראי בתשלומים מתנהלת בשתי דרכים.

א. הסוחר אכן מקבל את התשלום באופן דחוי. קרי אם ביצענו עסקה בשלושה תשלומים ביולי יקבל הסוחר את הסכום הראשון במועד התשלום מחברת כרטיסי האשראי ביולי ואת שני התשלומים הבאים במועד המתאים באוגוסט ובספטמבר. במקרה זה הסוחר מחשב את עלות הכסף וההשלכה על התזרים של דחיית התשלומים ודואג שהעלות תחושב כחלק ממחיר העסקה.

ב. האפשרות האחרת היא לבצע מה שנקרא ניכיון תשלומים. במקרה זה, הסוחר מבצע התקשרות עם אחת מחברות הניכיון. השירות ניתן על ידי כל חברות כרטיסי האשראי כמו גם על ידי חברת גמא, וסולק את עסקאות התשלומים דרכם. חברות אלה מחשבות את ערך הכסף ומעבירות לסוחר את מלא הכסף בתשלום אחד, בניכוי ריבית ועמלות כמובן.  אגב שירות ניכיון אינו מקובל במרבית העולם אלא רק בישראל ובברזיל.

היתרון בעבודה עם חברת ניכיון היא ברמת הגמישות, מכיוון שמדובר באשראי לכל דבר ועניין הרי שניתן לבצע באמצעותן פריסת תשלומים לתקופה ממושכת במיוחד לעיתים אפילו עד 36 תשלומים.

החיסרון הוא כמובן שמדובר בעלות כסף גבוהה יותר כנראה, שכן בסופו של דבר מדובר באשראי חוץ בנקאי וכמו שכולנו יודעים לכסף יש מחיר ומישהו, או הסוחר או הלקוח הסופי הם שיממנו אותו.

סליקת כרטיסי אשראי בתשלומים – מה קורה בחו"ל

בחו"ל השיטה של סליקת כרטיסי אשראי בתשלומים שונה: שם המימון אינו נעשה ע"י הסוחר או חברת סליקה, והברירות הן שונות.

ראשית – רוב מוחלט של התשלומים משולמים בתשלום אחד.

כאשר הלקוח מעוניין לחלק את התשלום הוא עושה זאת באמצעות העברת תשלום חלקי לחברת כרטיסי האשראי ממנה הונפק הכרטיס.

חברת כרטיסי האשראי תשלח ללקוח חיוב חודשי של לדוגמא 1,200$ ותאפשר ללקוח או תשלום מינימום, נניח 100$ או תשלום מלא, של כל ה- 1,200$ או כל תשלום אחר בין השניים.

 את עלות הכסף תגבה חברת כרטיסי אשראי באמצעות ריבית על הסכום שלא שולם, ועל פי רוב מדובר בריבית גבוהה יחסית לריבית הבנקאית הסטנדרטית.

בשנים האחרונות החלו חברות כרטיסי האשראי בישראל הנפקה של כרטיסי אשראי מסוג זה אך עדיין מדובר באחוז לא גבוה של לקוחות שעברו לעבוד במודל זה.

במקרים בהם מדובר בעסקת סליקה בסכום גבוה, בה הלקוח מבקש להשתמש בתשלומים , יפנה הסוחר את העסקה לחברת אשראי צרכני שתממן את התשלום ותתחשבן ישירות עם הלקוח.

בכל המקרים מדובר בעסקאות סליקה שמימונן נעשה באמצעות מה שנקרא אשראי חוץ בנקאי

אלא שבישראל שיטתה הסליקה מסתירה את עלות המימון בתוך המחיר ואילו בחו"ל הוא מופרד משרשרת המכירה ועובר לאחריות הלקוח.