דע את הקופת גמל שלך

המשבר הפיננסי בשנת 2008, אשר גרם להפסדים גדולים גם בנוגע לקופות הגמל, היה מעין פעמון אזהרה לשכירים, אשר הבינו שהם אינם יודעים ממה מורכבת קופת גמל שלהם. באותה תקופה נגרמו הפסדים רבים בקופות הגמל, הפסדים אלו אמנם הצטמצמו בחלק ניכר מקופות הגמל, אבל עדיין הבהלה הייתה עצומה ואנשים רבים העדיפו לפרוע את קופת הגמל, על הפסדיה, מאשר להמתין ולראות האם קופת הגמל תצליח להתאושש, אותם אנשים הפסידו ככל הנראה כמות גדולה של כספים, הדבר היה יכול להימנע אילו החוסכים היו יודעים מה היא בדיוק קופת גמל.

קודם כל קופת גמל היא בעצם תוכנית חסכון לטווח ארוך, בתוך המושג הזה קיימים מספר סוגים של קופות גמל:

קופה לתגמולים, קרן השתלמות, קופה לפיצויים, לכל אחת מתוכניות החיסכון האלו ישנו זמן חיסכון שונה ותנאים שונים לפירעון הקופה.

רובם של השכירים בארץ לא יודע אפילו אצל מי מתנהלת קופת הגמל שלהם, מה הרכב ההשקעות של הקופה ומה המסלול שלה?

מדובר כאן במידע חשוב מאוד, אשר אילו השכיר היה יודע אותו, בעיות כמו אלו שקרו בזמן המשבר היו יכולות להימנע.

קופות הגמל שונות האחת מהשנייה במדיניות ההשקעה של בית ההשקעה, לכן כדאי לדעת מה היא בדיוק מדיניות ההשקעה של מנהל קופת הגמל והאם המדיניות מתאימה לצרכים שלך?

מדיניות מנהל הקופה משפיע בעיקר על מהות הסיכון שאנחנו מעוניינים לקחת בנוגע לקופת הגמל שלנו, לכל אחד מאיתנו ישנם צרכים שונים וגם אופי שונה, מה שמתאים לעמית שלך לעבודה, לא בהכרח מתאים לך ולצרכים שלך.

עובדים רבים לוקחים את אותה קופת הגמל במסגרת העבודה, למרות שבסופו של דבר הקופה אינה מתאימה כלל וכלל לצורכם, ישנו הבדל גדול בצרכים של שכיר לפניי פנסיה מקופת הגמל שלו, לבין הצרכים של עובד חדש בחברה.

רבים מהאנשים גם אינם מודעים לעובדה שהתחייבות לקופת גמל אינה נישואין קתוליים, ניתן לשנות את הקופה בהתאם למצב בחיים שלנו, לתוכניות שלנו, למצב הכללי בארץ ובעולם ועוד.

בנוגע לקופות גמל, אין ספק שידע מעמיק רק יכול להועיל לנו ולשפר את תנאי קופת הגמל שלנו.