כל מה שצריך לדעת על פקטורינג

מהו פקטורינג ?

פקטורינג הוא למעשה פתרון פיננסי חוץ בנקאי שניתן להגיד כי הוא  הופך עסקאות אשראי לעסקאות מזומן. לפי פתרון פיננסי זה, חברת פקטורינג רוכשת מעסק מסוים את יתרות החוב של לקוחותיו ובתמורה מזכה את העסק בתשלום מזומן של כ- 80% מיתרות חוב הלקוח הנרכשת . 20 האחוזים הנותרים משולמים על ידי חברות פקטורינג לעסק במועד פירעונה הסופי של החשבונית או לחלופין במועד בו חברת פקטורינג מקבלת בפועל את התשלום מבעל החוב. רווחיה של חברת פקטורינג הם עמלה (בעבור הסיכון שהחברה לוקחת על עצמה, תפעול גביה וניהול) בנוסף לריבית שגובהה נקבע על פי הסיכון (תקופת האשראי, איכות הלקוח וכיו"ב).

מתי מומלץ להשתמש

ככל פתרון מימון, בדיקת כדאיות של פקטורינג צריכה להיעשות באופן אינדיבידואלי לפי העסקה הספציפית. פקטורינג הינו אמצעי מימון חכם ויעיל, שכבר בשנת 2008 היווה שוק של יותר מיליארד דולר, אך ככל אמצעי מימון יש להשתמש בו בתבונה ובחישוב.

פקטורינג ויתרונותיו העיקריים

על אף שהוא נושא בחובו יתרונות נוספים רבים, אלו הם שלושת יתרונותיו העיקריים של פקטורינג

הגדלת אמצעי המימון של העסק -  אינו תופסך מהאובליגו של העסק ומאפשר לו גיוס מקורות מימון נוספים ובנוסף מאפשר פתרונות מימון מידיים ללא צורך בעירבונות.

שיפור בדוחות הכספיים –פקטורינג משפר את הדוחות הפיננסים על ידי הגדלת סעיף המזומנים (מופיע כמזומן ולא כאשראי)

שיפור מערך הגבייה ומזעור הסיכונים  – פקטורינג בעצם משתמש בחברת גביה חיצונית שמתמחה בגבייה ובנוסף נמנע מסיכון לאי תשלום החוב עקב קשיים כלכליים או פשיטת רגל של הלקוח.

מוצרי פקטורינג שונים

פקטורינג הוא תחום רחב שמספק מוצרים רבים למקרים של עסקאות בין עסקים מקומיים, עסקאות בין עסקים מקומיים לעסקים בחו"ל, עסקאות בין יבואנים לספקים ושירותים רבים נוספים.