סעיף כיסוי הוצאות רפואיות בביטוח הנסיעות

מספר הישראלים היוצאים לחוץ לארץ מוערך על כחצי מיליון מדי שנה. מספר עצום ביחס לאוכלוסיית מדינת ישראל. אך מסתבר שרק מעטים מבין היוצאים לחו"ל ורוכשים פוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל ואלו העוסקים בעצמם בתחומי ביטוח נסיעות לחו"ל, מודעים לכך שקיימת בחוק, תקנה ספציפית המיועדת להסדיר את המערכת הפיננסית הכרוכה באספקת שירותי ביטוח נסיעות לחו"ל.

התקנה משנת 1981, מתייחסת הן לביטוח כבודה ומטען והן ל הוצאות רפואיות שונות כגון פציעה, תאונה, אשפוז, כיסוי תאונות אישיות כדו' וכן מתייחסת להארכת משך השהייה בחוץ לארץ מטעמים אלו.

חוזר המפקח על ענייני הביטוח משנת 1993 מתייחס לתחומים הבאים במחוייבות המבטיחים:

- כאשר מציינים את סעיפי אשפוז והוצאות רפואיות, יש לציין במקביל האחד ליד השני הן את עלויות האשפוז בארץ והן את עלויות האשפוז בחוץ לארץ.

- על חברת הביטוח חלה החובה לציין בפירוט את זכויות המבוטח במקרים של תאונה, פציעה או מחלה בחו"ל וכן מה משך הטיפול בארץ בשל מקרים אלו. זאת תוך ציון, שוב זה ליד זה, של מחירי הטיפול הן בארץ והן בחוץ לארץ.

- על חברות הביטוח חלה החובה לציין את המקרים והנסיבות שבגינן מותר לחברה לדרוש את הטסתו ארצה של אדם חולה או פצוע לשם המשך קבלת טיפול רפואי בארץ.

- כל פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל צריכה לקבל אישור מטעם המפקח על הביטוח להפצתה של הפוליסה.

כאשר רוכשים פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל, מומלץ לבדוק את עלויות האישפוז בארץ היעד. ישנן ארצות אשר בהן ההוצאות הרפואיות הן גבוהות יותר כמו ארצות צפון אמריקה (ארצות הברית, קנדה), ולכן גם עלויות הביטוח הרפואי יהיו גבוהות יותר, במיוחד אם נוסעים לתקופה ארוכה, כדאי לבדוק רכישה של פוליסת ביטוח נרחבת ומקיפה יותר. אם לעומת זאת הנסיעה היא לארצות בהן אין שירותי רפואה טובים, אולי כדאי לשקול רכישה של ביטוח נסיעות לחו"ל הכולל גם שימוש באמבולנס אווירי במקרה הצורך.

רוב חברות הביטוח מציעות כיסוי ביטוחי רפואי בסיסי למדי, כזה אשר אינו מכסה החמרה פיתאומית במצב בריאותי בזמן השהייה בחוץ לארץ. אם בכל זאת יש צורך או מודעות לסיכון להחמרה פתאומית במצב בריאותי (כמו במקרים של חולי אפילפסיה או חולי סוכרת), ניתן לרכוש פוליסת ביטוח מקיפה יותר. כמובן שזו תהיה מוגבלת לפרק זמן מסוים או למחירים מסוימים.

ישנם מקרים בהם בכל מקרה לא תזכו בביטוח רפואי בעת שהייה בחוץ לארץ. מחלות כמו סרטן, אידס, טיפולים או תרופות שניתן לדחות עד לחזרה ארצה, נשים בשמירת היריון ועוד. חולים אלו, לא יזכו בכל מקרה בכיסוי רפואי, אלא אם כן רכשו קודם לכן פוליסת ביטוח רפואי מיוחדת כמו פוליסה סיעודית וכדו' המיועדות למקרים חריגים למיניהם.

גיל הנוסע

גיל הנוסע לחוץ לארץ משפיע גם הוא על פוליסות הביטוח שמציעות חברות הביטוח לנוסעים לחוץ לארץ. פוליסות ביטוח רבות כוללות מגבלות גיל או מחירים גבוהים יותר לקבוצות אוכלוסיה מסוימת ואף הוצאות אישפוז על לגיל מסוים. כך, מחירי פוליסות ביטוח למשפחה עם ילדים, תהיה שונה מפוליסת ביטוח למבוגרים.

ביטוח ספורט אתגרי

בדרך כלל, חברות הביטוח אינן מספקות במסגרת הביטוח הבסיסי שלהן, ביטוח כיסוי רפואי בגין פעילויות ספורטיביות מסוכנות בחו"ל. כך, אם אתם מתכננים פעילויות סקי, שייט ראפטינג, טיפוס הרים ועוד פעילויות אתגריות אחרות, כדאי שתשקלו לרכוש פוליסות ביטוח נסיעות מיוחדות המיועדות באופן ספציפי לאנשים המחפשים ספורט אתגרי ופעילויות אקסטרים. כמובן שגם המחירים יהיו בהתאם.