מידע כללי על הלוואות אקספרס

הלוואות אקספרס הן הלוואות קצרות מועד אותן ניתן לקחת בצורה מידית בסכומים נמוכים שנעים על פי רוב עד 30 אלף שקלים. בשונה מהלוואות בנקאיות שזכאות לקבלן נבדקת על פי עברו הפיננסי של הלווה, הלוואות אקספרס ניתנות על פי נתונים סטטיסטיים שונים ואינן מצריכות בדיקה מקיפה של חיי הלווה.

 כדי לא לחרוג מהמסגרת

 מאז השינוי בחקיקה ב- 1 ביולי 2007,  לפיו לא ניתן לחרוג ממסגרת האשראי שהוקצתה לחשבון העו"ש על ידי הבנק, התחלנו כולנו להעניק יותר תשומת לב לתזרים המזומנים החודשי ורובנו אף התחיל להתנהל לפי תקציב קפדני שהוגדר והותאם להכנסות שלנו. מאותה תקופה ואילך הפכו הלוואות אקספרס לשירות פיננסי חיוני, שגם בתקופות קשות עוזר לנו להחזיק את הראש מעל המים, אך לא רק.

 הלוואות לכל מטרה

 למרות ששכיחותן של הלוואות אקספרס גבוהה יותר במקרים של פחד מחריגה או סטייה מהתקציב, ניתנות בכל שנה כמות גדולה של הלוואות אקספרס לכל מטרה, קניית רכב, חופשה שנתית, שמחות/אירועים במשפחה ולכל הוצאה כספית גדולה שעלולה לצוץ.

 ריביות על פי רוב תקבע הריבית של הלוואות אקספרס על פי הצמדה לפריים שנקבעת על ידי בנק ישראל בכל ה- 15 בחודש הריבית נקבעת על פי הצמדה לפריים, ריבית הפריים נקבעת על ידי בנק ישראל ומעודכנת על ידי הנגיד בכל 15 לחודש. עשויים להיות פערים גדולים בשערי הריבית בין הלוואות אקספרס שונות ועל כן חשוב מאוד להשוות בין הלוואה להלוואה טרם ההחלטה.   

גופים המעניקים הלוואת אקספרס

 בארץ קיימים גופים רבים שנותנים הלוואות אקספרס:

1.      הבנקים המסחריים - הלוואות אקספרס שניתנת על ידי הבנק בו מתנהל חשבונך תחשב להלוואה בנקאית, אך במידה ואתה מקבל הלוואה על ידי בנק בו אין לך חשבון תחשב הלוואה זו חוץ בנקאית.

2.      חברות האשראי – הלוואות שניתנות דרך חברות האשראי תחשבנה גם הן כהלוואות חוץ בנקאיות, עם זאת במידה וההלוואה ניתנת עד לגובה מסגרת האשראי (כרטיס האשראי) שהוקצתה על ידי הבנק, היא עלולה להיחשב כהלוואה בנקאית. 

3.      גופים כלכליים שונים – חברות ביטוח ועוד מגוון גופים כלכליים, שאינם בנקים, מאפשרים גם הם לקבל סוגי הלוואות שונים. הלוואות אלו נחשבות הלוואות חוץ בנקאיות.

מה ההבדל בין הלוואות אקספרס בנקאיות להלוואות חוץ בנקאיות ?

 הדעה הרווחת היא שלרוב הלוואות אקספרס בנקאיות ניתנות בתנאים טובים יותר מאשר הלוואות חוץ בנקאיות. הדבר פעמים רבות נוטה להיות נכון בעיקר עקב העובדה שהלוואות בנקאיות ניתנות ללווה על פי ההיסטוריה הפיננסית שלו ולפיכך נחשבות להלוואות בסיכון נמוך. חשוב לציין כי בהחלט ייתכן מצב לפיו הלוואה חוץ בנקאית תהיה בתנאים טובים יותר מאשר הלוואה בנקאית ולכן, כאמור, מומלץ לבדוק כל הלוואה לגופה ולהקפיד לערוך השוואת מחירים (ותנאים נלווים) בכל מקרה בו אתם מתכננים לקחת הלוואה.

לביצוע החישובים בלחיצת כפתור: מחשבון הלוואות