מהן הלוואות חוץ בנקאיות?

הלוואות חוץ בנקאיות, כדמן כן הן – הלוואות שמגיעות ממקור כלשהו שאיננו בנק. הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות על ידי גופים שונים, כמו למשל חברות אשראי, חברות ביטוח, גופים המתמחים במתן הלוואות, גופים בשוק האפור, וגם גמ"חים. חברות ביטוח מציעות בדרך כלל הלוואות על חשבון כספים שנצברו לזכות הלווה בקרנות שונות כמו קרן פנסיה וקרנות ביטוח אחרות. השוק האפור, על אף תדמיתו הלא מוצלחת, הוא חוקי לגמרי, ועם זאת לא לגמרי מומלץ, כפי שנבהיר בהמשך.

מהם היתרונות של הלוואות חוץ בנקאיות?

כאשר אדם מעוניין לקחת הלוואה, והוא פונה לשם כך לבנק, הוא עלול להיתקל בשורה של בעיות. ראשית, הגשת בקשה להלוואה מהבנק אורכת זמן רב וכרוכה בביורוקרטיה מרובה. כדי לקבל הלוואה מהבנק יש להמציא לבנק ערבים, ולחתום על טפסים רבים, ולאחר מכן לחכות עד לקבלת האישור להלוואה. כאשר אדם זקוק להלוואה מיידים, הוא אינו יכול להמתין לסיום התהליכים בבנק, והוא זקוק לאופן אחר של הלוואה, בה יוכל לקבל את ההלוואה באופן מיידי. בנוסף, הלוואות חוץ בנקאיות אינן תלויות במצב החשבון של הלווה. לדוגמא: אדם שכבר לקח הלוואה מן הבנק, יתקשה לקחת ממנו הלוואה נוספת. מצב האוברדרפט גם הוא עלול להשפיע על אישור הבנק להלוואה. לעומת זאת, בהלוואות חוץ בנקאיות השיקולים הללו אינם קיימים, וישנה אפשרות לקבל הלוואה בקלות ובכל מצב.

מהם החסרונות של הלוואות חוץ בנקאיות?

בחלק גדול מן המקרים, העובדה שאין צורך להביא ערבים באה על חשבון החזרי התשלומים והריביות. הריביות בהלוואות חוץ בנקאיות בדרך כלל גבוהות יותר מן הריביות שהבנק מציע, למעט מקרים בודדים. כאשר מדובר בהלוואה על חשבון הפנסיה, לדוגמא, מדובר בהלוואה שיש בה סיכון גדול, מפני שהיא באה על חשבון כספי המחיה העתידיים של הלווה, ולכן היא מתאימה רק במקרי חרום. כאשר מדובר בהלוואה מן השוק האפור, החסרונות גדולים עוד יותר. ההלוואה שניתנת דרך השוק האפור היא אמנם מיידית וכמעט ללא דרישות, אולם הריבית המושתת על הסכום יכולה להגיע לריבית של 150 אחוזים, כך שההחזרים יכולים להגיע לסכומים גבוהים מאד, ובנוסף קיימת סכנה של הסתבכות אם אנשים שאינם הגונים.

איך לוקחים הלוואות חוץ בנקאיות?

כאשר אדם מעוניין בהלוואה חוץ בנקאית , עליו לבחון היטב את האפשרויות העומדות בפניו. רצוי לבחור בגוף מבוסס ומוכר לצורך קבלת ההלוואה, ולא להסתכן בקבלת הלוואות מגופים שאינם מוכרים ושעלולים שלא להיות הוגנים.