מתי צריך הלוואה?

אדם צריך הלוואה כאשר נדרש לו סכום כסף גדול שאין ברשותו, באופן מיידי. הלוואה מאפשרת לו לקבל בקלות את הסכום במלואו מגוף העוסק במתן הלוואות, ולאחר מכן להשיב את הכסף למלווה בתשלומים הנפרשים על פני תקופה, ושגובהם מתאים ליכולת הכלכלית של הלווה.

איזה גוף יכול לתת הלוואה?

גופים רבים מספקים אפשרות של מתן הלוואות. הגופים הגדולים והמוכרים ביותר שמעניקים הלוואות הם הבנקים, שביכולתם לממן הלוואות גדולות מאד בסכומים גדולים. גופים אחרים כמו חברות אשראי, חברות פיננסיות, חברות ביטוח גמ"חים וכדומה מעניקים גם הם הלוואות. כל גוף מעניק הלוואות בסכומים שונים ובתנאים שונים, ולכן כאשר אדם זקוק להלוואה כלשהי, מומלץ לו לבחון את כל האפשרויות העומדות בפניו ולבחור בגוף ובמסלול שיעניק לו את תנאי ההלוואה הטובים ביותר. כל גוף מציב תנאים שונים לקבלת ההלוואה, וכן תנאים שונים להחזרים שלה.

ביטחונות

לכל גוף המעניק הלוואה, חשוב לבטח את עצמו מפני מצב שבו הלווה אינו משלם את חובו, וגורם לחברה או לגוף להפסדים. לכן בכל מתן הלוואה נדרש הלווה להציג ביטחון או עירבון כלשהו שמבטיח את החזר החוב. בדרך כלל מדובר בערבים – מרבית הגופים דורשים את חתימתם של שני ערבים אשר מהווים ביטחון לכך שהלווה אכן ישלם, ושאם לא ישלם ניתן יהיה לפנות לערבים לקבלת החזר החוב. במקרים אחרים מאפשרים גופים מסוימים קבלת הלוואה ללא ערבים , כאשר דברים אחרים משמשים כעירבון. לעיתים מטרת ההלוואה משמשת כעירבון, כמו למשל דירה או רכב, שעבורם נלקחת ההלוואה. לעיתים אפילו קיומו של חשבון בנק או של משכורת סדירה יכולים להוות ביטחון לגוף המעניק את ההלוואה.

ריביות

פריסת התשלומים של החזר ההלוואה נקבעת במעמד קבלת ההלוואה, וכך גם הריבית שמוטלת עליהם. רוב הגופים הפיננסיים מטילים ריביות בגובה זה או אחר על ההחזרים. ניתן לשלב לעיתים מסלולי החזר שונים על מנת להגיע להחזרים נמוכים ככל האפשר עם ריביות משתלמות. בדרך כלל, גופים שאינם בנקים, ואינם דורשים ביטחון בדמות ערבים, מטילים על ההלוואה ריבית גבוהה יותר מאשר הריביות של הבנקים, אך נתון זה אינו חד משמעי, ומשתנה מגוף לגוף ומהלוואה להלוואה. הגוף היחיד שאינו מטיל ריבית על ההלוואה הוא הגמ"ח, אשר מעניק הלוואות לשם חסד בלבד, ללא ריבית כלל. אך יש לדעת שרוב הגמ"חים קשוחים מאד בתנאים לקבלת הלוואה ודורשים ערבים וכולי, על מנת להגן על עצמם מהפסדים.