חיסכון פיננסי והמוצרים המתחרים

פקדונות בנקאיים

הבנקים מציעים מגוון רחב של פקדונות לתקופות שונות.

הלקוח מפקיד בבנק סכום כסף לתקופה מסויימת , בתום התקופה מקבל את הקרן בצירוף הריבית שהובטחה לו.

ישנם סוגי פקדונות רבים, אך החלק הארי  של כספי ציבור החוסכים במדינת ישראל נמצא בפקדונות שקליים או צמודי מדד.

הריבית אשר מציעים הבנקים ללקוחותיהם אינה קבועה ומשתנה מבנק לבנק בהתאם לסכום הכסף המופקד,

יכולת המיקוח של המפקיד וכמובן סביבת הריבית במשק באותה תקופה.

תוכניות חיסכון

הבנקים מציעים מגוון רחב של תוכניות חיסכון לתקופות שונות.

תוכנית חיסכון הינה תוכנית אשר במסגרתה מפקיד הלקוח תשלומים שוטפים אשר מזכים אותו בריבית מובטחת

בהתאם לאופי התוכנית.(שקלית/מטבע חוץ  וכן הלאה).

ככלל, יש יחס ישיר בין תקופת החיסכון לגובה הריבית המובטחת.

יציאה מהתוכנית בטרם עת כרורכה בתשלום קנסות.

הריבית אותה מציעים הבנקים ללקוחותיהם משתנה מבנק לבנק ומלקוח ללקוח.

קרנות נאמנות

קרן נאמנות היא כלי השקעה שמטרתו - השקעה משותפת של הרבה יחידים וחברות בני"ע והפקת רווחים משותפת באופן שכל משקיע

מקבל את חלקו ברווחים (ובהפסדים) על פי חלקו היחסי בקרן.

ההשקעה בניירות הערך על ידי הקרן נעשית על פי תשקיף והסכם הנאמנות של הקרן.

מושגים

מחיר קנייה - המחיר שמשלם רוכש יחידת ההשתתפות בקרן ביום נתון.

מחיר פדיון - המחיר אותו מקבל המשקיע כאשר הוא פודה את יחידת ההשתתפות שהחזיק בקרן.

 עמלת רכישה - ההפרש באחוזים בין מחיר הקנייה למחיר הפדיון.(נקרא לעיתים גם "שיעור הוספה").

דמי נאמן - שיעור באחוזים מיתרת הנכסים אשר מנהלת קרן הנאמנות, המשולם לנאמן הקרן.

דמי ניהול - שכר הטירחה שמשלמים המשקיעים בקרן למנהל ההשקעות שלה.

דמי משמרת ני"ע - דמי ניהול שגובה הבנק מהלקוח בגין החזקתו בכל ני"ע לרבות יחידת ההשתתפות בקרן הנאמנות.

לסיכום - בחינה מדוקדקת של האלטרנטיבות מצביעה על כך שחיסכון פיננסי בחברת ביטוח או בית השקעות היא מוצר אטרקטיבי לאין שיעור

 מהאלטרניטיבות שמניתי בהיבטים הבאים:

1. דמי ניהול/עמלות.

2. נזילות.

3. עיתוי תשלומי מס ריווחי הון.

למידע נוסף גלשו ל

www.3haganot.co.il