כל מה שצריך לדעת על תיק השקעות

אחרי תקופת אי הוודאות הכלכלית שחווינו בעקבות הקורונה, לא מעט דברים השתנו. אנשים רבים פונים כיום לאפיקים שונים של השקעות כדי להבטיח את כספם. אלא שבניגוד לדעה הרווחת, מדובר בשוק מורכב עם הרבה עליות וירידות, עם אופציה להרוויח ובגדול אך גם להפסיד את הכול. לכן, לא מומלץ לעשות זאת לבד וכדאי לצאת לדרך כשאתם יודעים מה אתם עושים.

בחרו את מטרות ההשקעה

לפני שאתם שמים את כספכם במסלול השקעה, שאלו את עצמכם מהי מטרת ההשקעה שלכם: האם מדובר בהשקעה לטווח קצר לשנים בודדות או שמא לטווח ארוך של שנים רבות? האם אתם משקיעים כדי לעשות "בוחטה ולחתוך", או שמדובר בתוכנית חיסכון אמיתית בה הכסף שלכם נח עד להודעה חדשה? כמו כן, כמה תשואה אתם רוצים והאם אתם מוכנים להסתכן בהפסדים עבור תשואה גבוהה? האם אתם יכולים לעשות את זה לבד? או מומלץ לכם להיעזר בייעוץ השקעות? התשובות לשאלות האלה יוכלו להוביל אתכם להחלטה באיזה מסלול להשקיע ומה יהיה הרכב תיק ההשקעות.

מהו תיק השקעות?

תיק השקעות הוא חשבון השקעות המורכב מנכסים פיננסיים וניירות ערך. הוא יכול להיות מנוהל באופן עצמאי או בידי גוף פיננסי כלשהו כדוגמת בנק או מוסד חוץ-בנקאי. לפיכך, אם יש בידיכם סכום כסף ואתם רוצים לשמור אותו בקופה סגורה ולאפשר לו לגדול – תיק השקעות יהיה אופציה טובה. הכלל העיקרי הוא שככל שיש סיכוי להרוויח בגדול – כך גם סיכוי להפסיד בגדול. ככל שהסיכוי להרוויח באופן משמעותי הוא קטן, כך גם הסיכוי להפסיד הוא קטן. בשלב הראשון להשקעה אתם נדרשים להגדיר את התשואה שאתם מעוניינים לקבל, את הסיכון שאתם יכולים לקחת ואת טווח ההשקעה – וזה מוביל אותנו לפסקה הקודמת של הגדרת המטרות. בשלב השני, יש לפזר את כספי ההשקעה שלכם על פני מספר אפיקים כיוון שלא מומלץ לשים את כל הביצים בסל אחד וככל שהפיזור יגדל כך הסיכון קטן.

ממה תיק ההשקעות מורכב?

·       מניות – מניות הן ניירות ערך. ברכישה שלהן, הרוכש (המשקיע) הופך לחלק מהבעלים של החברה שהנפיקה את המניות. ככל שהחברה מצליחה – מחיר המנייה שלה עולה, ולהיפך. מלבד האפשרות למכור את המניות בזמן הנכון, מדי תקופה החברה מחלקת דיבידנדים מרווחיה למחזיקים במניות.

·       אג"ח - איגרות חוב משמעותן חוב שהגורם המנפיק מגייס מציבור המשקיעים. במילים אחרות – זוהי הלוואה. באיגרת מפורט זמן החזר הכסף למשקיע וסכום ההחזר (שכמובן כולל תוספות).

·       קרנות נאמנות – קרנות השקעה המנוהלות על ידי בתי השקעות וגופים אחרים. המשקיע מחזיק ביחידת השתתפות בקרן שמנוהלות בשבילו.

·       תעודות סל – מכשיר השקעה פאסיבי העוקב אחר מדד מסוים ועל כן מספק את תשואת המדד.

·       מזומן – ניתן להשקיע כסף מזומן. לא מדובר בשטרות אמיתיות המוחזקות בארונות בית ההשקעות אלא בכסף "וירטואלי", ממש בדומה לכסף הנמצא בחשבון בנק.

השקעה אקטיבית והשקעה פאסיבית

על פי גישת ההשקעה האקטיבית, המשקיע או מי שמנהל עבורו את ההשקעה נדרש להיות אקטיבי כדי לייצר תשואה – ניתוח של דוחות כספיים, מעקב אחר חברות שונות בשוק, קנייה של מניות בצמיחה ומכירה של מניות בירידה. הגישה הפאסיבית עוקבת אחר מדדים באופן פאסיבי באמצעות מכשירים שונים והתנועתיות בתיק ההשקעות היא דלה. שיטה אחת לא בהכרח עדיפה על השנייה.

ייעוץ השקעות חיצוני או עצמאי?

כשמדובר בכסף שלכם, ובפרט אם בסכום כסף גדול – לא כדאי להמר עליו. בניגוד לבתי קזינו בהם ניתן להרוויח או להפסיד בידי המזל, השקעה בתיק השקעות צריכה להיות מושכלת ומחושבת. בין אם אתם בוחרים להשקיע באמצעות ייעוץ חיצוני ובין אם לבד – חשוב לעשות את שיעורי הבית הנדרשים לפני כדי שלא לאבד את כספכם.