השוואת מוצרים פנסיונים

. בכתבה הבאה נבין מה החשיבות הגבוהה בבחירה משתלמת של המוצר  הפנסיוני בגיל מוקדם ע''מ להבטיח שמירה של מצב כלכלי טוב בזמן פרישה. התכנון הפנסיוני מאפשר לנו להפיק תועלת מתקבולי פנסיה בכל חודש כאשר אנו מגיעים לגילאי פרישה.  ככל שייצבר לזכותנו סכום גדול יותר בקופת החיסכון – נוכל לראות כי גם התשלומים החודשיים יעשו גדולים יותר ואם נהיה מעוניינים לשחרר את חיסכון בצורה הונית אזי סכום הכסף ששחררנו יהיה גדול בהרבה. בוודאי שלא שייך להעלים עין בתחום של המקדם המספרי אשר משפיע אפילו על הגובה של תשלום הפנסיה החודשית. כאשר אנו בגיל צעיר לרוב אנו לא נוטים לחשוב בכובד ראש אודות תקופת העתיד הרחוק, מה יכול לקרות בעוד 30 שנה או אפילו 50 שנה אולם דווקא ההתארגנות כבר מגיל לא מבוגר מדי היא בעצם זו שתבטיח שנוכל להגיע לזמן הפנסיה בדרך פיננסית אידיאלית. עניין די חשוב בתהליך של בחירת תוכנית פנסיה הוא בחירתם של קבוצת מוצרי הפנסיה הקיימים אצלינו וכמו כן ניהולם לאורך עשרות שנים.

בפניו של האזרח עומדים מגוון אדיר של תוכניות פנסיה כמו גמל, השתלמות, קרנות פנסיה וביטוח מנהלים משום כך נשאלת השאלה המתבקשת כיצד נדע לערוך השוואה בין מוצרים פנסיונים ואיך לבחור את מוצר הפנסיה המוצלח ביותר עבורנו?

דבר ראשון, פרט יסודי – ניתן לעשות העברה של קופת הגמל וקרן ההשתלמות מחברה אחת לחברה השניה תוך 30 יום.כל אחד  יוכל ללכת ולבחור את החברה אשר אליה הינו מבקש לעשות את העברת קופת גמל השייכת לו או את אותה קרן ההשתלמות שלו, מה שהוא צריך לעשות הוא למלא אי אלו טפסים שונים ואחרי כמה שבועות בודדים המוצר צריך לעבור אל בית ההשקעות החדש.  המאפיינים החשובים בהשוואה של קופת גמל וקרן ההשתלמות:

1.         התאמת מסלול להשקעות שמתאים לדרישות שלך וכן לרמת הריזיקה שאתה תהיה מוכן להיחשף לה.

2.         ביצוע השוואה בין הכנסות של אותם קופות וקרנות של אותה קטגוריה וכן מאותה חשיפה מנייתית\אגחי"ת.

3. עריכה של  תשלום עבור דמי ניהול בקרב יצרני המוצרים הקיימים בשוק ועבורון בית ההשקעות או סוג חברת מנהלים , טיב השירות של בית  ההשקעות, הותק והנסיון של אותם מנהלי ההשקעות  ועוד... אבל אלו הכללים הבסיסיים. מחקרים לא מעטים מראים שכל שבריר של הבדל בהכנסה וכן בתשלום דמי הניהול לאורך כמה עשורים גורם השפעה בנושא הצבירה בסכומים של   עשרות רבות של אלפי שקלים.הזמן הארוך למעשה משמש כמנוף, מעין ריבית על ריבית לטווח הארוך. כיון שכך, אם אנו נקדים לבחור בחירה טובה של תוכניות פנסיה כמו קופת הגמל או של תוכנית קרן השתלמות, באופן זה נשפר ונשכלל את התנאים שלנו בזמן הפנסיה. מאחר ועניין החיסכון הפנסיוני הינו מורכב ולא קל ומצריך ידע רב  בתקנות ובהשקעות ההון כמו כן לדעת לרדת עד לפרטים, מומלץ מאד להיוועץ ביחד עם יועץ פנסיוני בשביל קבלת הדרכה פנסיונית טובה. יועץ בתחום הפנסיה לוקח שכר אך ורק מהלקוח ומיכוון שכך אינו מחויב לסוכנות הביטוח או לאותה חברת השקעות למכירת המוצרים שיש ברשותם. מומחה ביעוץ פנסיוני מיומן, ייתן עבורך את ההנחיה כיצד לפעול נכון. ניתן אף להתייעץ יחד עם משווק פנסיוני, לרוב הם שמשווקים רק כמה חברות השקעות בודדות. סקירה זו איננה ייעוץ פנסיוני ולא מדובר בייעוץ כל שהוא.