קופת גמל כאפיק חסכון

קופת גמל נחשבת אפיק חיסכון משתלם לתקופה שאחרי הפרישה מעולם העבודה. קופת גמל נועדה לחיסכון לטווח ארוך וכל אדם יכול להצטרף אליה שכירים ועצמאים כאחד.

במקרה של שכירים יעביר המעסיק את התגמול ישירות לקופה או יחסוך בעצמו ואילו עצמאי ידאג בעצמו להעברת התגמולים. כספי החיסכון מופקדים עד לזמן הפרישה וכספים הנמשכים לפני מועד זה יחויבו ב- 35% למס הכנסה. ניתן למשוך כספים שהופקדו לפני 2006 לפי המוקדם מ: 15 שנה לאחר ההפקדה הראשונה או גיל פרישה. מי אשר השקיע את כספו בקופה לאחר ינואר 2006 יוכל למשוך את כספו החל מגיל 62 בלבד.

בעקבות השינוי בחוק משנת 2008 ניתן לקבל את הכספים שנצברו בקופת גמל רק כקצבה חודשית.

קופת גמל - טווח חיסכון ארוך

המדינה מעודדת את האזרחים להשקיע בחסכונות ארוכי טווח ולכן קופת גמל בה מינימום התקופת ההפקדה היא 15 שנה זוכה לעידוד ממשלתי ולהטבות מס. את הכסף מקבלים בצורת קצבה חודשית התלוי בסכום הכסף שהצטבר, במין העמית, במועד הפרישה ובמסלול הנבחר. חשוב לבחור בבית השקעות אחראי ומקצועי אשר ינהל את קופת הגמל מכיוון שכספים אלה חשובים מאוד ביציאה לגמלאות. חברה בעלת מנהלים מנוסים בתחום ניהול הגמל תוכל להציע ניהול מקצועי וסיכון נמוך יותר לאורך זמן.

תשואה וסיכון בקופת גמל

כאשר באים לבחור קופת גמל כדאי לבצע סקר שוק מקיף ולהשוות בין החלופות. שני מדדים עיקריים אותם יש לבחון הם רמת התשואה ורמת הסיכון. חשוב שלא לבחור בקופה המנהולת בפזיזות ויכולה אולי להציג נתוני תשואה מרשימים בשלושה חודשים האחרונים. יש לבדוק את התשואה על סמך שלוש השנים האחרונות לפחות, ואם קיימים נתונים – אז לבדוק אפילו בטווח ארוך יותר, ולבחור בחברה שאינה מציעה סיכון רב מידי. חברות הפועלות בסיכון גבוה עלולות לסכן את כספי העמיתים, החשובים לעת פרישה.

שירות ושקיפות בניהול קופת הגמל

חשוב לבדוק כי ניתן לקבל שירות מקצועי ומהיר בעת הצורך. חשובה גם האפשרות לקבל מידע שקוף ואמין לגבי ניהול כספי הקופה ונגישות למידע אודות ביצועי הקופה. אספקט חשוב נוסף הוא לקיים מדי פעם בחינה של מסלול ההשקעה של הקופה, ולבדוק האם הוא עדיין מתאים לצרכים ולתנאי השוק והכלכלה ולאופי המשקיע.

בית השקעות נמדד גם באיכות השירות שהוא מעניק לעמיתיו החוסכים ובמידת ההיענות לצורך בשינויים לפי הצורך. הכסף הנחסך בקופת הגמל אמור לשמש את החוסך לשנים ארוכות, בייחוד לאור העלייה בתוחלת החיים. לכן כדאי לערוך סקר שוק מקיף ולא למהר לבחור בחברה הטוענת רק לתשואות גבוהות ברבעון זה או אחר.