ניהול קופות גמל

ניהול קופות גמל

בעקבות הרפורמה בשוק ההון, שהתבססה על המלצות ועדת בכר, ניהול קופות גמל מתבצע כיום על ידי בתי השקעות. כאשר באים לבחור בקופת גמל יש לבחון את הקופה על פי מספר מדדים חשובים ובהם רמת התשואה, רמת הסיכון ואיכות הגוף המנהל. חשוב לבחור קופות גמל המנוהלות באופן אחראי ושקוף מכיוון שמדובר בכספים מצטברים החשובים מאוד לגיל הפרישה. הקופות הן אפיק השקעה לטווח ארוך, לאפיק חיסכון זה יש הטבות מס לעצמאים ולשכירים ובאמצעות אפיק חיסכון זה ניתן להפקיד מידי חודש כספים אשר ישמשו את העמית לגיל הפרישה. אפשרויות הבחירה הרבות טובה לאזרח המעוניין להשקיע את כספו, אך המבחר הרב גם גורם לבלבול והבחירה אינה פשוטה במי לבטוח בניהול קופת הגמל באופן אחראי ואמין.

סקר שוק בין קופות גמל

כאשר באים לבחור בחברה המציעה ניהול קופות גמל אין לבחור על פי תחושת בטן או המלצה ששומעים בחצי אוזן ממקור כלשהו. חשוב לערוך סקר שוק מקיף, ללמוד את הנושא לעומק ורק לאחר השוואת מדדים שונים כמו רמת התשואה והסיכון יש לבחור בקופה. יש לבדוק כי לחברה יש את כל האישורים הנדרשים לנהל קופות גמל מטעם משרד האוצר, ולבחור בחברה בעלת ניסיון וותק בענף זה.

בדוק את המומחה של קופות הגמל

יש לבדוק היטב מיהם מנהלי ההשקעות המנהלים את קופות הגמל ולמעשה משקיעים את כספי העמיתים. ניהול פזיז עלול לגרום להפסד של כספי העמיתים בגלל לקיחת סיכונים מיותרים בהשקעות כדי לייצר תשואה גבוה. לא כל מנהלי ההשקעות מיומנים ומנוסים ובעלי ותק בשוק ההון. לעתים מדובר במנהלים צעירים שחסרים בפרספקטיבה לאורך זמן ושלא חוו תקופות גאות ושפל בשוק ההון כמנהלי השקעות. פרספקטיבה כזו היא אלמנט חשוב ואף קריטי בניהול השקעות לאורך זמן תוך נטילת סיכונים מחד ושמירה על בטחון כספי המשקיעים מאידך. 

בדיקה לאורך זמן

חשוב לבחור בקופת גמל על סמך ביצועים של שלוש שנים לאחור לפחות ולא להתפתות ולהסתנוור מתשואות גבוהות בחודש כזה או אחר, רבעון או אפילו שנה. כך ניתן לבחון את ביצועי הקופה לאורך זמן ולבדוק מהי רמת התשואה שהניבה לעומת רמת הסיכון בה בחרה. מדיניות ההשקעה של חברת הניהול חשובה וכדאי להימנע מנטילת סיכון עם בית השקעות המתפתה לתשואות גבוהות בטווח קצר.