הלוואה – מה זה בכלל?

לעיתים קורה שאדם זקוק לסכום כסף גדול למטרה כלשהי, אך הסכום הזה אינו נמצא בידיו באותו זמן. במקרה כזה, יכול כל אחד לקחת הלוואה, כלומר לפנות לגוף המספק הלוואות ולקבל ממנו את הסכום הדרוש לו, כאשר הוא מחזיר את סכום ההלוואה בפריסת תשלומים המאפשרת שלו לשלם בכל חודש סכום שהוא מסוגל לעמוד בו.

מי יכול לתת הלוואות?

המוסד הגדול ביותר המספק הלוואות הוא הבנק. בנקים יכולים לעמוד בהלוואות של סכומים גדולים, והם מעניקים ללקוחותיהם וגם למי שאינם לקוחות קבועים, הלוואות בסכומי כסף משתנים. כאשר לוקחים הלוואה מהבנק, יש לעמוד בתנאים שמציב הבנק לקבלת ההלוואה, להחתים, ברוב המקרים, שני ערבים שישמשו כביטחון לבנק שההלוואה אכן תוחזר, ולחתום על שורה של טפסים. הבנק מסייע ללקוח לפרוס את תשלומי ההחזר בצורה שתהיה נוחה ככל האפשר ללווה. על ההחזרים מוטלת, כמובן, ריבית, שמהוות הן תשלום על השירות והן ביטחון להחזר סכום ההלוואה.

הלוואות חוץ בנקאיות

מלבד הבנק, ישנם גופים רבים ושונים המספקים הלוואות, ומכאן שמן – הלוואות חוץ בנקאיות. גופים אלו יכולים להיות גופים רשמיים, כמו חברות ביטוח, חברות אשראי, וחברות פיננסיות שעיסוקן הוא במתן הלוואות באופן קבוע, או גופים לא רשמיים, כמו השוק האפור, ולהבדיל, גמ"חים. לכל גוף העוסק במתן הלוואות חוץ בנקאיות ישנם יתרונות וחסרונות, ולכן כאשר אתם ניגשים לקחת הלוואה, בדקו היטב את כל האפשרויות העומדות בפניכם ובחרו בגוף שיעניק לכם את התנאים הטובים ביותר מבחינתכם.

נקודות חשובות על הלוואות חוץ בנקאיות

זמינות ההלוואה – זוהי נקודה חשובה מאד לטובת הלוואות חוץ בנקאיות לעומת הלוואות בנקאיות – בעוד שהבנק מעביר את הלווה שורה ארוכה של ביורוקרטיות ותהליכים, שמעכבים מאד את קבלת ההלוואה בפועל, הרי שהלוואות חוץ בנקאיות הן מהירות, ויכולות להתקבל בתוך ימים ספורים. זהו יתרון חשוב למי שזקוק להלוואה דחופה.

הדרישות והתנאים – לבנקים תנאים רבים למתן הלוואה, כאשר חלקם קשורים למצב חשבון הבנק של הלווה, כמו מצב האוברדראפט, הלוואות נוספות וכדומה. הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות בתנאים מועטים, ואינן מתבססות בהכרח על מצבו הכלכלי של הלווה.

הריבית – ריביות של הלוואות חוץ בנקאיות הן לרוב גבוהות יותר מן הריביות של ההלוואות הבנקאיות, מכיוון שהגופים החיצוניים זקוקים ליותר ביטחונות מאשר הבנקים, והריבית מהווה ביטחון כלשהו להחזר ההלוואה.

ערבים – ישנם גופים הדורשים ערבים, אולם גופים חוץ בנקאיים רבים מדלגים על הצורך בערבים, מה שמקטין משמעותית את תהליך קבלת ההלוואה.