כמה כסף צריך לחסוך לפנסיה?

במאמר זה נציג את הגורמים המרכזיים לחישוב הסכום הדרוש לפנסיה וכיצד לתכנן את החיסכון בצורה נכונה.

מהי פנסיה וכיצד היא מחושבת?

פנסיה היא הכנסה חודשית המחליפה את השכר לאחר היציאה ממעגל העבודה. בישראל קיימות מספר מקורות עיקריים לפנסיה:

1. קרן פנסיה: מכילה הפקדות חודשיות מצד העובד והמעביד.

2. ביטוח מנהלים: חיסכון פנסיוני פרטי עם תנאים משתנים.

3. קופות גמל: חיסכון גמיש לטווח ארוך.

4. קצבת זקנה מהביטוח הלאומי: תשלום חודשי שמספק המדינה לכל תושב.

גורמים המשפיעים על גובה החיסכון הדרוש

1. אורח חיים צפוי בפנסיה

עליכם לשאול את עצמכם כיצד אתם רוצים לחיות אחרי הפרישה. האם אתם מתכננים לטייל בעולם, לרכוש נכסים נוספים או לנהל אורח חיים צנוע יותר? ככל שאורח החיים שאתם מתכננים דורש יותר משאבים, כך תזדקקו לחיסכון גדול יותר.

2. תחזית תוחלת חיים

עם העלייה בתוחלת החיים, אנשים חיים זמן רב יותר לאחר הפרישה. לכן, על החיסכון שלכם להספיק לכ-20-30 שנות פרישה לפחות.

3. הוצאות בריאותיות

הוצאות הבריאות עשויות לעלות משמעותית עם הגיל. חשוב להכניס פרמטר זה לתכנון הפיננסי.

4. רמת ההכנסה הנוכחית

ככל שהכנסתכם גבוהה יותר, כך אתם רגילים להוצאות גבוהות יותר. במקרים כאלה, תזדקקו לחיסכון משמעותי יותר כדי לשמור על רמת חיים דומה.

5. השקעות והכנסות נוספות

אם יש לכם נכסים מניבים, תיקי השקעות או דירות להשכרה, ייתכן שתזדקקו לחיסכון פנסיוני קטן יותר.

איך לחשב את החיסכון הדרוש?

1. קביעת סכום חודשי רצוי

התחילו בקביעה כמה כסף תזדקקו לחודש לאחר הפרישה. כלל אצבע מקובל הוא כ-70% מההכנסה הנוכחית.

2. חישוב השנים הצפויות בפנסיה

אם אתם מתכננים לפרוש בגיל 67 ותוחלת החיים הממוצעת היא 87 שנים, עליכם לחסוך לסביבות 20 שנות פנסיה.

3. הכפלת הסכום החודשי בשנים הצפויות

לדוגמה, אם אתם זקוקים ל-10,000 ש"ח בחודש ותחיו בפנסיה כ-20 שנים: 10,000 × 12 חודשים × 20 שנים = 2.4 מיליון ש"ח.

4. הפחתת מקורות הכנסה נוספים

קחו בחשבון קצבת זקנה, הכנסות מהשקעות וכספים מקרן הפנסיה.

טיפים להגדלת החיסכון הפנסיוני

1. התחילו מוקדם: התחלת חיסכון מוקדמת מאפשרת לנצל את כוחה של הריבית דריבית.

2. הגדלת ההפקדות: אם יש לכם יכולת כלכלית, שקלו להגדיל את ההפקדות לקרן הפנסיה.

3. מעקב ובדיקה תקופתית: בדקו את מצב החיסכון הפנסיוני אחת לשנה וודאו שאתם במסלול המתאים לכם.

4. פיזור השקעות: שקלו להשקיע גם בקופות גמל ובקרנות השתלמות כדי להגדיל את תיק החיסכון.

5. ייעוץ מקצועי: פנו ליועץ פנסיוני כדי לקבל המלצות מותאמות אישית.

לסיכום

כמה כסף צריך לחסוך לפנסיה הוא שאלה מורכבת שתלויה בגורמים רבים. תכנון נכון, חישוב מוקדם וניהול חכם של החיסכון הפנסיוני יכולים לספק לכם שקט נפשי וביטחון כלכלי בפרישה. התחילו לחסוך עוד היום ותבטיחו לעצמכם עתיד כלכלי יציב.