מחזור משכנתא

אנו מכירים את פעולת לקיחת המשכנתא, אנו מגיעים לבנק למשכנתאות ליד איזור מגורינו, חמושים בתלושי משכורת, ערבים ונושאים תפילה לקבלת משכנתא עם תנאים טובים, אנו לא לוקחים את האפשרות שבעוד מספר שנים נרצה לבצע מחזור משכנתא, אז מהי בעצם מחזור משכנתא?

מחזור משכנתא היא פעולה שנועדה לבצע שינוי בתנאי המשכנתא שלקחנו. נשתמש בדוגמא כדי להמחיש על מה אנחנו מדברים כאשר אנו אומרים מחזור משכנתא- נניח ואנו לקחנו משכנתא לפני מספר שנים עם ריבית מסוימת במשק, כעבור מספר שנים הריבית במשק יורדת ואיתה יורדת גם הריבית על המשכנתאות, מה שיקרה זה שאנו נבקש לבצע מחזור משכנתא שהיא פעולה שבעצם נועדה לשפר את תנאי התשלום או יותר נכון יהיה לומר, זוהי פעולה שנועדה  מבחינת הלקוח את תאני החזר המשכנתא.

מחזור משכנתא לרוב מבצעים אנשים שיש שינוי בחשבון הבנק שלהם ובמצב הכסף שלהם, נניח אם אדם זכה בלוטו וכעט יש לו אפשרות להחזיר סכום גדול יותר כל חודש לקופת המשכנתא מה שהוא יעשה הוא ייגש לבנק למשכנתאות ויבקש לבצע מחזור משכנתא.

אז למה בעצם לא מומלץ לכל אחד לבצע פעולה של מחזור משכנתא? נניח אם הריבית במשק משתנה ברבע אחוז לא מומלץ לבצע מחזור משכנתא מאחר והיא כרוחה בקנסות של הבנק למשכנתאות, לקנסות האלה בעולם הבנקאות יקראו- "עמלות פירעון מוקדם"- עמלות פירעון מוקדם ועוד עמלות בגין הפרשי הפרשיי ריבית נועדו כדי בעצם לגרום לכך שלא כל מי שחפץ בכך יבצע מחזור משכנתא.

בדרך כלל, בעידן של היום כשאנו פותחים את העיתונים כל יום ואנו שומעים עליית ריביות על משכנתאות ועל כך שמצב המשק לא מראה ורודות, מקרים שכיחים יותר של מחזור משכנתא אלו מקרים של אנשים שמבקשים פריסה גדולה יותר של המשכנתא למספר שנים גדול יותר, הרבה אנשים משתוקקים לבצע כאמור מחזור משכנתא מסיבה זו, דבר שמבחינה מאוד הגיונית הופך מצב של בקשת מחזור משכנתא לצורך הפחתת חודשי התשלום לדבר נדיר בנוף הכלכלי.

מחזור משכנתא היא בעצם הפעולה שנבצע לאחר שנבחר היכן בעצם לבצע, אז היכן כדי יותר לבצע מחזור משכנתא ומה מומלץ יותר, האם נבצע מחזור משכנתא בבנק שממנו בעבר לקחנו את המשכנתא או האם נצבע מחזור משכנתא מבנק חדש? כאמור היתרון בלקיחת מחזור משכנתא מבנק חדש הוא שאין אפשרות למצב שהבנק יפסיד משינוי הריביות במחזור המשכנתא שנצבע וזה יצור מצב שגם אנו נרוויח וגם הבנק החדש ירוויח, ומצד שני, אם נבצע מחזור משכנתא בבנק המקורי אנו חוסכים את תהליך הבירוקרטיה הגוזל זמן וכאב ראש, לכן יש יתרונות גם אם תחליטו על מחזור משכנתא בבנק המקורי או אם תחליטו לבסוף על מחזור משכנתא בבנק חדש.