ייעוץ משכנתא

נהוג לפני הוצאה גדולה כמו חופשה גדולה בחו"ל או קניית רכב, להתייעץ, להשוות ולבדוק מול אדם שמוכן לעזור וכמובן בקיא בתחום. כאשר אנו נוטלים הלוואת משכנתא, מסיבה כלשהי אנשים יעדיפו לקחת משכנתא בבנק בו כבר קיים החשבון שלהם, מבלי לברור את ההצעות שלו ייבחרו את המשכנתא בלי לחשוב יותר מידי. זאת אולי כיוון שהתחום נראה מבלבל ומרתיע עד כדי כך שרוב האנשים מוכנים פשוט לקחת את ההצעה הראשונה שניתנת להם במקום ללמוד ולחקור על הנושא ולבחור את המשכנתא הנכונה להם. בשנים האחרונות ישנו שינוי תפיסתי בנושא לקיחת משכנתאות, דבר שיצר מקצוע חדש יחסית שנקרא יועץ משכנתאות.

במידה ולקחתם את היוזמה והחלטתם להשוות בין ההצעות השונות שקיבלתם מהבנקים בנוגע למשכנתא, סביר להניח שתתקשו להבין את הפרמטרים, מה כל הצעה מפרטת וכמובן מה ההצעה הנכונה עבורכם. תפקידו המרכזי של היועץ הוא לאסוף את הנתונים עבורכם, שלרוב כתובים בשפה פיננסית ומשפטית, ייפשט אותם בשבילכם ויבין ממכם מהם הצרכים היכולות שלכם. הבחירה של התוכנית הנכונה עבורכם, יכולה ותחסוך לכם לאורך תקופת המשכנתא הממושכת סכומים גדולים, לפעמים אפילו עשרות אלפי שקלים.

אז אם נכנס לעומק הקורה, ישנם שני סוגים של יועצי משכנתאות, הראשון הוא יועץ פרטי.

היועץ הפרטי בדרך כלל כבר עבד אצל בנק משכנתאות כזה או אחר, או אדם אשר לקח קורס בתחום המשכנתאות ונכון לעכשיו הוא מייעץ לאחרים. הסוג השני, הוא יועץ מטעם בנק או חברה גדולה. לשניהם חסרונות ויתרונות.

יועץ פרטי ייתן יחס יותר אישי וכמובן תהיה לו קבוצה קטנה יותר של לקוחות, הידע שלו יהיה פחות אמין, עשוי להיות פחות מנוסה והעלויות שלו יכולות להיות גבוהות. יועץ מטעם חברה יכול להיות יותר זול ומקצועי יותר, כמובן זאת על חשבון יחס פחות אישי.

כמובן שזאת בחירה קשה, יועץ משכנתאות יכול להתברר כעזר רב, במידה ויתברר כבחירה נכונה. אין כאן תשובה של כן או לא, הנוסחה הנכונה היא להתייעץ עם בעלי ניסיון, להיפגש עם מספר יועצים משני הסוגים השונים וכך להחליט החלטה שקולה יותר. חשוב מאוד שתרגישו שהיועץ מבין את הצרכים שלהם ושיהיה ניכר שיש מאמץ מצידו עבורכם למצוא תכנית המתאימה לכם ותהיה רווחית עבורכם.

אך, תחילה לפני שתחפשו יועץ משכנתאות, תנסו לעשות את העבודה במקומו. תקראו על הנושא ותנסו להבין בו כמה שתוכלו. כלומר, המידע זמין באינטרנט לכולם וישנו צורך במעט מאמץ מצידם בכדי להבין אותו. נסו לנתח את היכולות הכלכליות שלכם בהווה ובעתיד וכדאי לקחת גם בחשבון שינויים גדולים כמו הרחבת המשפחה או רכישות גדולות. אחרי שכל המידע הנ"ל יהיה בידיכם תוכלו לפנות ליועצים השונים ולדבר עימם בגובה העיניים ובכך לקחת החלטה מושכלת ושקולה.

חשוב לזכור, שבסופו של יום מדובר בחיסכון ואם תבחרו בייעוץ, תזכרו שהוא גם דורש משכורת, לכן קחו בחשבון כמה שיותר משתנים בכדי לקבל את ההחלטה שתהיה הכי רווחית עבורכם.