ביטוח משכנתא – ביטוח חיים

ביטוח משכנתא לא נתון לבחירה של הלווה כספים. ביטוח משכנתא הוא חובת מדינה. כיום, לא ניתן לקבל משכנתא ללא ביטוח מתאים. למעשה מדובר בשני ביטוחים:

1)         ביטוח הנכס הממושכן.

2)         ביטוח חיים של הלווה.

ביטוח חיים

ביטוח חיים כשמו כן הוא זה ביטוח המבטח את חייו של אדם, ומשולם במקרה של מוות. משכנתא היא הלוואה לטווח ארוך מאוד של שנים, נשאלת השאלה – מה יקרה במותו של אחד מהבעלים של הדירה תמורתה נלקחה אותה משכנתא? הבנק הממשכן העניק כהלוואה סכום כסף גדול – כמה מאות אלפי שקלים. אם ייתקל בן-הזוג הנותר בחיים לקשיים כלכליים, ולא יוכל להמשיך ולשלם את התשלומים החודשיים, יאבד הבנק את כספו.

למי משולם הביטוח?

במקרה של מות אחד מבני הזוג בעלי החוב, מופעל ביטוח החיים, שהמוטב שלו הינו הבנק בו נלקחה המשכנתא. החברה המבטחת היא שמשלמת את יתרת החוב לבנק. כלומר, המשכנתא תיסגר, החוב ייגמר, וכך, שאר בני המשפחה יוכלו להמשיך ולהתגורר באותו בית. ביטוח החיים נעשה עבור כל אחד מלוקחי המשכנתא, כלומר לגבי כל אחד מהלווים. יחד עם זאת, חשוב שהם יעשו גם ביטוחי חיים רגילים, בהם הם המוטבים של הביטוח, במקרה ויפטר מן העולם אחד מהם.

מה גודלו של ביטוח החיים

כאשר נלקחת משכנתא, ונעשה ביטוח חיים, הביטוח הוא בגודל של המשכנתא במלואה. במשך השנים, משולמת המשכנתא, והחוב לבנק יורד בהדרגה, במקביל גם הפרמייה על הביטוח יורד. יחד עם זאת חשוב ביותר לבדוק מידי פעם כי הביטוח אכן מכסה את כל יתרת חוב המשכנתא, בכדי שלא ייווצר חלילה וחס מצב בו הביטוח אינו מכסה את כל יתרת החוב, וזה, אם חלילה ייפטר אחד מבעלי החוב, יצטרך בן הזוג השני, להוסיף כסף לסגירתה של המשכנתא.

כדאי להיות עם האצבע על הדופק, ואפילו להשתדל שהפרמייה על ביטוח החיים תהיה גבוהה מעט, וגודל הביטוח יהיה גבוה מגובה יתרת חוב המשכנתא, כך, שבמותו של אחד החייבים, עם מימוש ביטוח החיים, הבנק ייקח את סכום הכסף שמגיע לו, ועדיין, יישאר סכום כלשהוא בידי המשפחה.