אתר מאמרים
מעגל הכותבים אתר מאמרים קהילתי
שלום אורח!
מאמרים » ביטוח פנסיוני » העתיד ביידים שלכם

העתיד ביידים שלכם

מחבר המאמר:
פורסם בקטגוריה: ביטוח פנסיוני
המאמר נקרא 1026 פעמים
תאריך פרסום:
גרסת הדפסה | 0 תגובות
פורסם באתר Circle: אתר מאמרים קהילתי



האם קרה לכם פעם שמשווק פיננסי התקשר כדי לתאם איתכם פגישה בנוגע לחסכונותיכם? האם רוב הפעמים הוא הראה לכם שהחיסכון הפנסיוני שלכם (קופת הגמל, הפנסיה, או ביטוח המנהלים) הוא מסוכן, העמלות עליו גבוהות, ויש לו משהו הרבה יותר טוב להציע לכם? האם הוא הבטיח לכם שירות טוב יותר מהסוכן הקודם? שיטפל בכם באופן אישי ויתקשר אליכם כאשר יהיה צורך לעשות שינוי שיטיב איתכם לקראת גיל הפרישה?

ובכן, אם עניתם על שאלות אלו בחיוב, תירגעו, זה בסדר, אתם לא במיעוט: כמעט כל אחד, המפריש לקופות השונות, דרך מקום עבודתו או באופן עצמאי , נתקל בשטף המשווקים השונים אשר משביחים ומקניטים את בתי ההשקעות וחברות הביטוח השונות כדי שבסופו של התהליך תעבירו אליהם את קופתכם.

חשוב לי שתבינו, לא כל המשווקים מבטיחים הבטחות שווא, יש הרבה משווקים, מקצועיים, מעודכנים, שאיכפת להם מהלקוח, ומעניקים לו שירות יוצא מן הכלל, אך לצערי יש משווקים שהדבר היחידי שמעניין אותם זו רק המכירה הבאה. מכירה לצורך העניין היא העברת קופת הגמל או ביטוח המנהלים לבית ההשקעות או חברת הביטוח ששיווק לכם המשווק, אחר כך הוא כנראה ייתן שירות רק כאשר אתם תחפשו אותו. תנסו להיזכר באוקטובר 2008 כשהבורסה צנחה ללא מצנח, האם הוא התקשר?

  

אז איך תדעו לקבל את ההחלטה הנבונה ביותר בנוגע לחיסכון הפנסיוני שלכם?

 טיפ 1

במידה ויש לכם אחד מהמשווקים המקצועיים ונותני השירות, תחזיקו בהם בכל מחיר, הקשיבו לעצותיהם ותהיו בטוחים כי יש שם מישהו שדואג לכם, מישהו שיכול לנווט בבטחה בג'ונגל שנוצר בשוק ההון בעקבות ועדת בכר. נכון שתשואות זה דבר חשוב, אך הוא ממש אינו הכל, השירות יותר חשוב מכולם, כמו אפשרות פיזור כספיכם בבתי ההשקעות והמסלולים השונים כדי לא לשים את הכל במקום אחד (הסל עם הביצים) חשוב גם כן, המהירות והיכולת לבצע שינויים כדי להתאים את עצמכם לנעשה בשוק חשוב אף הוא.

 טיפ 2

כדאי לעשות סדר ראשוני בהרי הדפים והקלסרים השונים, תשמרו רק על המכתבים האחרונים שקיבלתם לגבי קופתכם, היפטרו מהמכתבים ודו"חות הקופה הישנים, השאירו את החדשים, כל פעם שמגיע מכתב חדש מאותה קופה, זרקו את המכתב הקודם, כך לא תתבלבלו בין הדפים השונים ויהיה לכם יותר מקום במגירה או במדף.

 טיפ 3

בדקו האם קופתכם היא קופה משלמת או לא משלמת לקצבה ומהן האפשרויות העומדות בפניכם בכל אחת מהקופות. כאן גם נכנס דבר נוסף החשוב ומהותי מאוד בשבילכם - מקדם הקצבה. מקדם הקצבה הינו מספר שהחליטו חברות הביטוח ושאושר ע"י המפקח על הביטוח ושוק ההון אשר יחלקו בו את כספכם המיועד לקצבה, הסכום שייווצר הינו הסכום אותו תקבלו כל חודש מחברת הביטוח עד סוף חייכם.

 טיפ 4

בדקו מהו מספר הקצבאות שקופתכם מציעה ובחרו את מספר הקצבאות המתאים לכם.

 טיפ 5

חשוב מאוד! בדקו למי יש את מקדם הקצבה הנמוך ביותר למספר הקצבאות שבחרתם והאם הוא מובטח לכם מהיום עד גיל הפרישה.

 

 אחד הפתרונות הטובים בשוק נקרא Best Invest מבית הכשרה ביטוח, זהו מוצר מהפכני וגאוני שייתן לכם את כל הפתרונות לחסכון לטווח הארוך ומענה טוב ביותר לתקנות החדשות בשוק הגמל. Best Invest מתאים לכל אחד מכם וניתן להצטרף לתוכנית זו בכמה דרכים. ל-Best Invest  ניתן לנייד את קופת הגמל שלכם במעמד שכיר או עצמאי, ביטוח המנהלים הישן שלכם שאתם כבר לא מפרישים אליו יותר ושוכב בחברות הביטוח וכמו-כן, תוכלו לחסוך את כספיכם הפנוי היושב בבנקים דרך הפק"מ או בבתי ההשקעות דרך קרנות הנאמנות ותעודות הסל.

מה נותן לכם ה-Best Invest שלא נתנו לכם בעבר? ראשית נתחיל בזה שלא משנה איך תבחרו להצטרף לתוכנית הזו, בכל אחד מהדרכים תוכלו לחלק את כספיכם בין שלושה בתי השקעות מובילים: פסגות, תמיר פישמן, אלטשולר שחם בנוסף למסלול המנוהל בהכשרה ביטוח.יש לציין, כי לכל אחד מבתי ההשקעות יש שלושה מסלולים: כללי, אג"ח ממשלתי ומנייתי. מה שאומר שיש לכם 12 מסלולים שונים בכל פעם שתוכלו לבחור כיצד להשקיע בהם את קופתכם האחת, לעבור בין בתי ההשקעות והמסלולים תוך 48 שעות ובאמצעות פקס בלבד.

לידיעתכם, כאשר אתם היום רוצים לעבור בין בית השקעות אחד לאחר המעבר לוקח 20 ימי עסקים במקרה הטוב מאוד, כאשר יש נפילות חדות והשוק בבהלה כמו במשבר האחרון, עיכוב של חודש יכול להיות מאוד מסוכן וכואב לכיס, אז כאשר יש מוצר שתוכלו לדלג באמצעותו בין שלושה בתי השקעות ותשעה מסלולים שונים תוך 48 שעות וללא הגבלה - זו מהירות תגובה.

כפי שכבר ניתן היה לדעת מכתבה זו, ל-Best Invest מבית הכשרה ביטוח יש מקדם קצבה המובטח מהיום ועד גיל הפרישה והוא הנמוך ביותר מבין המוצרים הקיימים היום בשוק. כך שהעברה מקופת גמל שאינה משלמת לקצבה לקופה שכן משלמת לקצבה זה חיוני מאוד בקשר לקצבה העתידית שלכם, דבר חשוב ומהותי זה נותן עדיפות ויתרון עצום לתוכנית שכן לא רק שמפזרים את הסיכון גם תהיה לנו קצבה גבוהה יותר כאשר נצא לפנסיה, מהפכני כבר אמרנו?

 טיפ 6

הצטרפו עוד היום לתוכנית Best Invest 

 

המאמר נכתב על ידי אוהד אור, מפקח פיננסים

                                                                                    


אודות מחבר המאמר:

הכשרה ביטוח מספקת קשת רחבה ומגוונת של פתרונות ביטוח בתחום האלמנטארי (ביטוח רכב, ביטוח דירה, ביטוח עסק ועוד), חיים, חסכון (Best Invest) ובריאות.



דירוג המאמר: 0.0

תגובות למאמר העתיד ביידים שלכם תגובות למאמר העתיד ביידים שלכם

עד כה לא נרשמו כל תגובות למאמר העתיד ביידים שלכם. רוצה להיות הראשון?

הוספת תגובה חדשה


שם מלא:


כתובת דוא"ל:


תוכן התגובה

הקלידו את הקוד שבתמונה

Visual CAPTCHA


מאמרים נוספים בנושא ביטוח פנסיוני

מידעסיוני- מגזין פיננסי, פנסיוני וכלכלי
פנסיה מוקדמת ותוכניות פרישה, כל מה שרצית
ביטוח פנסיוני חובה – מדריך
קרן פנסיה, לא רק חיסכון אלא גם ביטוח חיים
חיסכון לגיל פרישה
כיצד להפקיד לפנסיה לעוזרת הבית?
מורה, איך לבחור קרן פנסיה?
מהי פנסיה ומה חשיבותה
האמת מאחורי קרנות הפנסיה
פנסיה וחשיבותה
הפנסיה היא החסכון והביטוח הגדול ביותר אותו עושה אדם בחייו
בעלי מקצוע ושקט נפשי- יש כזה דבר בכלל???
פנסיה לעובדים עצמאיים
העתיד ביידים שלכם
קופות גמל כמכשיר פנסיוני

הנך נמצא כאן: העתיד ביידים שלכם.

פרסם את מאמריך באתר! פרסם את מאמריך באתר!
תהנה מחשיפה מקצועית בחינם ואפשר לאלפי גולשים פוטנציאליים להיחשף לדעותיך.
פרסם מאמר.
דרושים בתחום הכתיבה | תנאי שימוש ומדיניות פרטיות | תוכן המפרסמים באתר מופץ ברשיון ייחוס-איסור יצירות נגזרות של Creative Common License.
כל הזכויות שמורות © Circle.co.il 2009-2012 - מאמרים להפצה חופשית מאת מעגל הכותבים.